近年来，电信网络诈骗事件频发，不法分子以“兼职刷单”“网络投资理财”“网络贷款”“冒充公检法”“冒充领导、熟人”等为由，进行诈骗并获取利益。为从源头上遏制和减少非法集资、电诈案件的发生，承德银行坚持“与客户共成长”的服务理念，用心筑牢反诈“防护网”，持续构建全方位、立体化反诈宣传和防护体系。

　　反诈宣传，增强群众防范意识

　　“当前电信网络诈骗案件呈高发态势，群众反诈防诈意识薄弱，作为一名金融行业从业者，我们有责任、有义务充分发挥主观能动性，第一时间劝阻、告诫群众远离诈骗陷阱。”在承德市宽城县峪耳崖镇，承德银行的员工走进荣茂铸钢有限公司，支行宣讲员进入企业，为员工发放宣传折页，耐心讲解反诈金融知识，呼吁群众不轻信、不透露、不转账，分析犯罪分子常用的诈骗套路、诈骗方法，通过讲解身边的真实案例，进一步增强群众的反诈防诈意识。

　　像这样的场景，不仅是在宽城，只要有承德银行的地方，都能看到类似的一幕又一幕。在秦皇岛河涧里社区，分行邀约70余名客户共同观看反诈宣传视频，得到了社区居民的广泛认可；在世纪城社区，一场以反诈为主题的文艺汇演活动正在如火如荼地开展，员工把真实案例排练成小品、快板等节目，进一步警醒了社区老年群众，告知社区居民要谨防上当受骗。

　　科技赋能，高效融合技术手段

　　承德银行始终坚持线上线下同步防控的原则，面对102家分支机构、面对每天数以万计的业务交易，承德银行成功引入“智能化风控工具”，借助系统筑牢反诈防线。据悉，目前搭建的预警平台已经实现了网点和交易的全覆盖，针对大额交易、可疑交易、频繁交易，系统自动预警，前移对涉嫌信息诈骗犯罪的银行账户事中风险预警及拦堵控制。

　　此外，承德银行还加强与公安、司法等部门的信息共享与合作，及时根据反诈中心指示，每日随时协助处理全国范围内结算账户的及时锁定止付，着力提升市反诈中心堵截、查询查复、资金返还等打击效能。截至2023年9月末，承德银行已协助反诈中心快速查处电信网络诈骗7800余宗，涉案金额约7.05亿元。

　　严把关口，守护客户账户资金

　　或许只是正常的一笔密码挂失业务，或许只是一次客户转账汇款，亦或许只是一次结算账户开立，无论什么样的业务，总能听得到承德银行员工在客户身边，一次又一次耐心讲解、提示、劝告的声音。迁安支行堵截一起非法集资案件；廊坊香河支行成功堵截一起电信诈骗事件；清风支行堵截一起手机银行及密码借给他人使用案件；平安支行成功堵截一笔定期异常提前支取业务……像这样的案件，在承德银行已经成功识别并堵截了一起又一起。

　　据悉，面对当下金融诈骗的严峻形势，承德银行不断加强对各业务环节的审核，尽最大限度严把风险关口。如在对公开户环节，持续强化客户尽职调查要求，对异地法人、直播带货、用途不明确的开户人进行重点监测；如在网银、智能柜台、手机银行等线上渠道，电子提示图片滚动释放，并在交易环节增加温馨提示，严防客户上当受骗；如在个人开卡之前，详细咨询客户开卡用途，严格执行账户分级分类标准。尤其是老年群体，作为重要的宣传和保护对象，承德银行始终做好适老化服务，通过“放大版”设备屏幕和业务单据、设立老人服务专窗、在厅堂提供老年人反诈宣传手册、循环播放反诈宣传视频等形式，警示老年客户要守护好资金安全。

　　承德银行始终保持高度工作责任心与良好的职业素养，以保障客户权益为根本出发点，面对电信诈骗反应迅速、应对合理，用处理突发事件的丰富经验挽回客户损失，赢得客户的一致好评与信赖。“下一步，我们将一如既往优化系统模型，持续借助技术手段提高反诈工作质效，加强防范措施，提升风险识别能力，全力配合反诈中心查处电诈案件，保护好老百姓的资金安全”，来自承德银行结算管理部的吴经理说道。

（栏目负责人：高辰琛）