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青岛银行打造科技金融服务“新样本”

  • 分类:创新金融
  • 来源:“中国金融思想政治工作研究会”学习强国号
  • 发布时间:2023-11-23 18:30
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【概要描述】近日举行的中央金融工作会议提出,做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”。把科技金融列为“五篇大文章”的首篇,既体现出对科技创新的高度重视,也赋予金融服务科技的新的历史使命。

青岛银行打造科技金融服务“新样本”

【概要描述】近日举行的中央金融工作会议提出,做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”。把科技金融列为“五篇大文章”的首篇,既体现出对科技创新的高度重视,也赋予金融服务科技的新的历史使命。

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   近日举行的中央金融工作会议提出,做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”。把科技金融列为“五篇大文章”的首篇,既体现出对科技创新的高度重视,也赋予金融服务科技的新的历史使命。

 

  “一些科创企业,现在可能还是不起眼的小树苗,未来就有可能成长为参天大树。”正是秉持这一美好愿景,青岛银行在科技金融创新之路上持续奔跑,进行战略布局,联合多方携手,不断取得新突破。

 

  青岛银行聚焦金融供给侧精准发力,不断升级具有青岛银行特色的科技金融服务模式,从专业化力量的打造,到企业全生命周期到陪伴,再到数字化赋能,构建起一套科技金融的(全周期)生态服务体系,集聚金融资源投向关键创新领域。

 

  “专业化”的力量

 

  科创企业的专业性及特殊性对金融机构专业能力提出更高要求,成立科技支行正成为银行推进科技与金融深度融合、破解科技型企业融资难题的重要举措,亦是银行服务科技型企业的新模式、新手段的重要探索。

 

  历经九年的实践与探索,“专业化”日益演绎为青岛银行服务科技创新的最大优势。

 

  2014年9月,为解决科技企业融资难、融资贵、融资慢的问题,在青岛市科技局的牵头下,青岛银行在青岛高新区成立了山东省第一家科技支行,专注于服务青岛市科技型中小微企业,通过打造专门机构、专属产品、专有流程、专职审批、专业队伍、专项考核等机制,有效推动金融资源快达、直达科创企业,实现科创贷款“扩容上量”。

 

  “自成立以来,科技支行始终秉承“贷早贷小贷科技,助研助创助上市”的发展理念,以“首贷、信用贷”为业务特色,通过创新贷款产品如专利质押保险贷款、投(保)贷联动贷款、人才贷、高新贷等形式不断为具有发展潜力的科技企业做好金融赋能。”青岛银行科技支行行长李小军表示。

 

  青岛某科技股份有限公司为高新技术企业,且企业实际控制人为青岛市引进的“泰山学者”高层次人才,公司因需建设新大数据平台,需要银行资金的支持,但企业没有合适的抵质押物,融资遇到了瓶颈。青岛银行科技支行得知企业的需求后,第一时间主动将服务政策送上门,根据企业的实际经营情况及其高新技术企业和拥有高层次人才的特点,为其设计了“人才倍增贷”的授信方案,并为其开启绿色审批通道,3天快速审批通过贷款额度1000万元,有效解决了企业的资金需求,为其发挥平台优势,加速制造业的数字化转型工作提供了金融支持。

 

 

  据悉,针对科技型企业不同发展阶段的融资需求,青岛银行打造了科创易贷、科创快贷、人才快贷等20多款信贷产品,形成丰富的产品矩阵,打通科创企业融资痛点与难点。

 

  截至2023年9月底,青岛银行已累计为1500家科技型企业授信,信贷余额超过150亿元,搭建起了总行统筹、专营机构和特色支行为抓手的“一体两翼”科技金融专营机制,以高质量金融服务助推经济高质量发展。

 

  “全生命周期”的陪伴

 

  银行对科创企业的金融服务,不止于授信,从早期的开户服务,到中期的资金结算、信贷支持,再到做大做强后的综合金融,“全生命周期”的陪伴成为科技金融的突出特色。

 

  急企业所急,想企业所想,与企业并肩同行正是青岛银行服务科创企业的点睛之笔。

 

  2023年6月,青岛诺安百特生物技术有限公司拿到来自青岛银行科技支行的第一笔厂房建设贷款,其动物保健品生产研发基地建设项目进入提速阶段,该基地建成后将是国内第一家噬菌体GMP制药工厂。

 

  “作为一家初创型科技企业,尤其是聚焦在噬菌体这一新兴产业,轻资产、重研发是我们的主要发展特点,我们的很多工作都是原创性、首创性、开拓性的。在发展初期企业便拿到了科技支行的信用科技贷款,而随着企业产能的扩大,科技支行又及时给予了项目贷款支持,真正做到了陪伴企业成长”,诺安百特董事长潘强如是说。

 

  “贷款过程中,科技支行的客户经理进行了深入的行业研究,不仅调研了行业相关企业、上下游的供应商及专业的投资机构,充分认可了噬菌体未来的行业发展前景,还主动结合青岛银行的蓝色金融支持政策,以更加完善的贷款方案解决了我们研发基地建设项目在资金上的后顾之忧。”

 

  诺安百特面临的融资难题只是青岛银行解决的众多融资问题的一个缩影,截至目前,青岛银行已推出20余款科技金融特色产品,基本满足初创期、成长期和成熟期等各阶段科技企业的金融需求。

 

  在李小军看来,传统银行一般只负责企业成长后期,而科技支行会贯穿企业的整个生命周期,提供从初创、成长到成熟,一直到资本市场的‘全生命周期’金融服务。

 

  “为什么我们可以提供全套服务?因为我们与政府部门、产业园区、金融同业、创投机构、各类交易平台合作,搭建了良好的科技金融(平台)生态,合力为企业服务。”李小军说。

 

  聚焦“贷早贷小贷科技”“助研助创助上市”,青岛银行着力打造“科技金融+上市金融”企业雁群,通过项目路演等形式,挖掘了百余家科技含量高、创新能力强、高成长性的科技型企业,在提供传统“科技金融”服务的同时,联合券商、会计师事务所、律师事务所等机构打造全方位的“上市金融”服务,形成覆盖科技企业全生命周期的金融服务体系。

 

  9年间,青岛银行科技支行已经陪伴4家企业成功在资本市场实现IPO,更有近70家科技企业正在积极筹备上市。

 

  “数字化”的赋能

 

  作为一家执著于数字化转型的城商行,通过数字化赋能科创金融,青岛银行也同样可圈可点。

 

  积极引入各类科创企业信用数据,构建科创企业精准画像,创新线上化产品,在破解科技型企业融资难、融资贵方面实现了更为高效和精准的信贷支持。

 

  针对科技企业“重技术、轻资产”的特点,青岛银行推出了“科创易贷”和“科创快贷”业务。“科创易贷”业务运用大数据信贷技术,为科技企业精准画像,综合评分,同时,运用国家小微企业融资担保基金进行担保,企业无需提供抵质押物,贷款资金专项支持科技企业开展技术转化、产业升级,额度最高500万元,期限1年,企业只需提供公司证件、银行对账单等基础材料,手续齐全后1个工作日内审批完成,整体流程高效便捷,且享受普惠小微优惠利率和担保优惠费率。

 

  此外,对于拥有高层次人才的优质科技企业,青岛银行还可根据人才等级为其增加贷款额度,实现“额度倍增”的效果,最高额度可达1000万元。

 

  “科创快贷”也是青岛银行依托大数据信贷技术对企业进行综合评价,结合政府科技成果转化贷款风险补偿机制,向科技企业发放的专项用于科技成果转化的贷款,额度最高800万元,享受青岛银行普惠优惠利率。

 

  青岛银行普惠金融部(乡村振兴部)总经理徐世军表示,下一步,青岛银行将从机制、模式和产品创新等三个维度入手,进一步创新科技金融模式,搭建广泛的合作平台,聚焦国家科技战略行业,增点扩面,采用数字化的手段,提升科创企业的信贷便利效率、降低融资成本,继续为科创企业提供高效、灵活、创新、专业的金融服务与支持。

 

(责任编辑:潘思琪;栏目负责人:刘一林)

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发布时间:2021-09-26 17:41:58

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