2月17日，银保监会网站通报，近日查处一批违法违规案件，对中国银行、民生银行、渤海银行、建设银行、渣打中国等五家金融机构及相关责任人员依法作出行政处罚决定，合计罚没38789.9646万元。

　　三家银行涉贷款资金被挪用等

　　银保监会介绍，其中，对中国银行、民生银行、渤海银行开展的支持民营企业及小微企业重大政策落实专项现场检查中发现，上述机构存在贷款资金被挪用、统计数据不真实、重大关联交易审议程序不规范等违法违规行为。

　　具体来看：

　　中国银行主要违法违规事实共计7条，分别为：

　　一、小微企业贷款风险分类不准确；

　　二、小微企业贷款资金被挪用于房地产领域；

　　三、贷款资金被挪用于证券市场；

　　四、小微企业贷款资金被挪用于购买本行理财；

　　五、小微企业贷款统计数据不真实；

　　六、向银行员工和公务员发放个人经营性贷款；

　　七、违反监管规定向小微企业客户收取承诺费、咨询费。

　　银保监会对中国银行总行罚款1600万元，对分支机构罚款1680万元，并对2名责任人员分别予以警告。

　　民生银行主要违法违规事实共计14条，分别为：

　　一、小微企业贷款风险分类不准确；

　　二、小微企业贷款资金被挪用于房地产领域；

　　三、小微企业贷款资金被挪用于银承保证金；

　　四、小微企业贷款资金被挪用于定期存款并滚动办理质押贷款；

　　五、小微企业贷款资金被挪用于购买本行理财产品；

　　六、小微企业贷款统计数据不真实；

　　七、未对集团客户、法人企业与企业关系人进行统一授信；

　　八、向小微企业贷款客户转嫁抵押登记费；

　　九、向小微企业贷款客户转嫁抵押评估费；

　　十、向小微企业收取银行承兑汇票敞口额度占用费；

　　十一、中长期贷款违规重组且贷款分类不实；

　　十二、重大关联交易未经董事会审议；

　　十三、大连小微企业金融服务中心违规办理业务；

　　十四、信贷档案丢失，贷后管理存在重大漏洞。

　　银保监会对民生银行总行没收违法所得并处罚款6672.462万元，对分支机构罚款2300万元，并对2名责任人员分别予以警告。

　　渤海银行主要违法违规事实共计5条，分别为：

　　一、小微企业贷款风险分类不准确；

　　二、小微企业贷款资金被挪用于购买理财产品；

　　三、将银行员工、公务员等个人商用房贷款计入普惠型个体工商户或小微企业主贷款统计口径；

　　四、将非小微企业划归统计口径；

　　五、违规发放商用房贷款。

　　银保监会对渤海银行总行罚款430万元，对分支机构罚款1230万元，并对1名责任人员予以警告。

　　建行被罚没近2亿

　　另外，银保监会介绍，对建设银行、渣打中国开展的风险管理及内部控制有效性现场检查中发现，上述机构存在服务收费质价不符、贷款管理严重违反审慎经营规则、理财业务投资运作不合规等多项违法违规行为。

　　其中，建设银行主要违法违规事实共计38条，具体如下：

　　银保监会对建设银行总行没收违法所得并处罚款7341.5626万元，对分支机构罚款12550万元，并对9名责任人员分别予以警告、罚款的行政处罚。合计罚没金额近2亿元，在5家银行中居于首位。

　　渣打中国主要违法违规事实共计39条，具体如下：

　　银保监会对渣打中国总行没收违法所得并处罚款3625.94万元，对分支机构罚款1340万元。

　　以上处罚决定作出的日期均为2023年2月16日。

　　下一步，银保监会表示，将坚决按照党中央、国务院决策部署，依法从严实施行政处罚，严肃市场纪律，规范市场秩序，维护金融消费者合法权益，督促银行保险机构合规经营、稳健发展，助力金融服务实体经济，牢牢守住不发生系统性金融风险的底线。

（责任编辑：潘思琪；栏目负责人：刘一林）