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东阳农商银行:打造三个服务体系 精准为小微企业“输血解困”

  • 分类:小微金融
  • 来源:浙江东阳农村商业银行
  • 作者:吴超
  • 发布时间:2022-12-20 10:28
  • 访问量:

【概要描述】今年以来,东阳农商银行坚持党建引领,聚焦小微企业发展堵点,通过打造全域供给体系、数字普惠体系、敏捷服务体系,增强精准供血实体经济能力,实现实体融资效率提升。目前该市已向2.9万户小微企业发放信贷277.77亿元,同比增长3056户,增幅12%;增长54.05亿元,增幅24%。

东阳农商银行:打造三个服务体系 精准为小微企业“输血解困”

【概要描述】今年以来,东阳农商银行坚持党建引领,聚焦小微企业发展堵点,通过打造全域供给体系、数字普惠体系、敏捷服务体系,增强精准供血实体经济能力,实现实体融资效率提升。目前该市已向2.9万户小微企业发放信贷277.77亿元,同比增长3056户,增幅12%;增长54.05亿元,增幅24%。

  • 分类:小微金融
  • 来源:浙江东阳农村商业银行
  • 作者:吴超
  • 发布时间:2022-12-20 10:28
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   今年以来,东阳农商银行坚持党建引领,聚焦小微企业发展堵点,通过打造全域供给体系、数字普惠体系、敏捷服务体系,增强精准供血实体经济能力,实现实体融资效率提升。目前该市已向2.9万户小微企业发放信贷277.77亿元,同比增长3056户,增幅12%;增长54.05亿元,增幅24%。

 

图为东阳农商银行红色金融顾问到制造企业走访问需

 

  一、打造全域供给体系,源头解决错配难点

 

  (一)创新“整镇授信”解决供需错配。以镇为单位对辖内小微企业进行批量授信,实现全域小微企业“想用随时贷,不用随时还”,破解供需信息不对称、用款与放款错配等难点。截至10月末,该市已实现乡镇(街道)整镇授信模式全覆盖,向辖内1.6万户小微企业授信178亿元。

 

  (二)聚焦重点领域解决资源错配。单列35亿元普惠小微企业专项信贷资金,针对制造业、批发零售、住宿餐饮等受疫情影响较重行业企业,通过提前介入并主动提供金融支持,实施定向贷款利率优惠50-200个BP。今年以来,已降息让利1.28亿元,全年降息让利将超1.5亿元。

 

  (三)用足政策工具解决周期错配。对资金周转困难的小微企业,根据其资金周转需求,高效落实延期还本付息政策,有效解决小微企业资金周转周期与信贷周期不匹配的难点。今年以来,已办理无还本续贷1723笔,金额38.57亿;办理展期492笔,展期金额6.23亿。同时,大力提升中长期贷款占比,减少贷款中转对小微企业中长期经营规划的影响,目前东阳农商银行中长期贷款比例达66.38%。

 

  二、构建数字普惠体系,精准疏通服务堵点

 

  (一)数字化平台打通管理堵点。自主开发普惠管理平台,并对接省金融综合服务平台(由浙江银保监局联合省发改委和省大数据局规划设计)数据,通过开展精准化走访,录入小微企业经营情况等关键数据信息,实现电子化管理,“T+1”天后即可查询运用,解决传统台账管理带来的“企业信息过时、海量查询费劲、需求掌握不准、风险把控滞后”等弊端,实现即查即用、用即精准。截至10月末,该平台已纳入小微企业信息1.57万家。

 

  (二)数字化产品打通时效堵点。推广普惠金融产品“小微易贷”,依据普惠管理平台数据信息匹配相应额度,实现线上客户准入、线上签约、线上放款,办贷时间由每笔2—3小时缩短至20分钟,大幅减少手续办理成本,提高小微企业融资效率。目前已服务小微企业(含个体工商户)2.83万户,贷款204.33亿元。

 

  (三)数字化服务打通地域堵点。面向在外浙商推出远程视频金融服务等模式,打破面签、办贷、转贷等业务须本人现场办理的传统流程束缚,有效解决在外浙商往返不便难题,降低疫情防控政策等因素影响。今年以来,已为东阳在外浙商远程视频办理业务48笔,涉及金额9468万元。

 

  三、深化敏捷服务体系,全力化解融资痛点

 

  (一)“一对一”驻企定制服务方案。通过专班服务、分区管理、专人对接,推进惠企政策精准落地。主要是成立工作专班,统筹协调全市惠企纾困工作落实;将全市行政村(社区)细分为 388个网格片区,由全市372名金融顾问包干认领,每周驻企服务不少于1天,针对每家企业面临的实际问题,分类制定针对性的帮扶措施。

 

  (二)“点对点”破解抵押担保难题。发挥地方小法人银行决策链条短、服务反应快的优势,通过产品创新、流程优化,破解企业融资额度低、利率较高等难题。例如,东阳市皇野生态农业有限公司现存栏生猪近万头,却不能作为固定抵押物享受更低优惠贷款,东阳农商银行针对性推出“生物活体贷”,额度由200万升至500万,利率由7%降至4.8%。

 

  (三)“面对面”凝聚帮扶工作合力。建立健全政策沟通、信息互通、融资畅通的“政银园企”四方联委会平台和定期对接协调机制,让入园企业在全生命周期都能够获得信贷资金支持。例如,对小微园主体提供标准厂房建设项目贷款;对入园企业购买厂房资金需求,提供按揭贷款、小微房抵贷;对生产流动性资金需求,提供余值抵押、技改贷款、经营性贷款支持等。截至10月末,已为小微园授信31亿元,发放小微园入园企业贷款194户,贷款金额8亿元。

 

(责任编辑:潘思琪;栏目负责人:刘一林)

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发布时间:2021-09-26 17:41:58

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