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人民金融为人民 阳光普惠助小微

  • 分类:小微金融
  • 来源:中国光大集团股份公司
  • 作者:胡雄彬
  • 发布时间:2022-11-04 14:10
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【概要描述】2022年是党的二十大召开之年,也是普惠金融概念正式被写入党的决议的第十年。党的十八大以来,以习近平同志为核心的党中央高度重视金融工作。习近平总书记强调指出,要始终坚持以人民为中心的发展思想,更好满足人民群众和实体经济多样化的金融需求 。普惠金融正是实现“人民金融为人民”的重要途径,更好地满足了人民多样化的金融需求。近年来,光大银行上海分行认真贯彻党中央对金融工作的定位,牢记人民金融的初心与使命,充分发挥金融国家队作用,持续加强小微企业、三农群体、乡村振兴等重点领域的金融供给,大力发展普惠金融业务,重点打造线上化、便利化、场景化金融产品,为小微企业提供便捷的综合性金融服务,切实助力实体经济发展。

人民金融为人民 阳光普惠助小微

【概要描述】2022年是党的二十大召开之年,也是普惠金融概念正式被写入党的决议的第十年。党的十八大以来,以习近平同志为核心的党中央高度重视金融工作。习近平总书记强调指出,要始终坚持以人民为中心的发展思想,更好满足人民群众和实体经济多样化的金融需求 。普惠金融正是实现“人民金融为人民”的重要途径,更好地满足了人民多样化的金融需求。近年来,光大银行上海分行认真贯彻党中央对金融工作的定位,牢记人民金融的初心与使命,充分发挥金融国家队作用,持续加强小微企业、三农群体、乡村振兴等重点领域的金融供给,大力发展普惠金融业务,重点打造线上化、便利化、场景化金融产品,为小微企业提供便捷的综合性金融服务,切实助力实体经济发展。

  • 分类:小微金融
  • 来源:中国光大集团股份公司
  • 作者:胡雄彬
  • 发布时间:2022-11-04 14:10
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   2022年是党的二十大召开之年,也是普惠金融概念正式被写入党的决议的第十年。党的十八大以来,以习近平同志为核心的党中央高度重视金融工作。习近平总书记强调指出,要始终坚持以人民为中心的发展思想,更好满足人民群众和实体经济多样化的金融需求。普惠金融正是实现“人民金融为人民”的重要途径,更好地满足了人民多样化的金融需求。近年来,光大银行上海分行认真贯彻党中央对金融工作的定位,牢记人民金融的初心与使命,充分发挥金融国家队作用,持续加强小微企业、三农群体、乡村振兴等重点领域的金融供给,大力发展普惠金融业务,重点打造线上化、便利化、场景化金融产品,为小微企业提供便捷的综合性金融服务,切实助力实体经济发展。

 

  一、坚持以人民为中心,用情怀发展普惠金融

 

  习近平总书记重视发展普惠金融。他提出,发展普惠金融,目的就是要提升金融服务的覆盖率、可得性、满意度,满足人民群众日益增长的金融需求。光大银行上海分行不断提高政治站位,秉承金融为民的初心使命,践行“八有银行”理念,时刻牢记央企担当,将普惠金融上升为全行战略发展目标,组织成立了普惠金融管理委员会、普惠金融部,构建普惠金融专门部门、专家审批、专营机构等体制机制,推广小微信贷工厂作业模式,积极响应国家号召,深入贯彻落实服务实体经济、服务乡村振兴战略部署,积极探索特色、便利化的“阳光普惠”发展路径,真正让普惠金融惠及广大小微企业。

 

  二、牢记服务客户的初心,用科技赋能普惠金融

 

  我们党的宗旨是全心全意为人民服务,人民多样化的金融需求就是我们服务创新的方向。上海分行普惠金融业务紧紧围绕“一流财富管理银行”的战略愿景,始终坚持以客户为中心的经营理念,充分利用大数据、人工智能、云计算等技术,运用数字化手段为客户提供高效、便捷的金融服务,赋能普惠金融发展。

 

  近年来,上海分行积极推广“光大快贷”系列线上化产品,提升线上金融服务质效,截至2022年6月30日,分行“阳光e抵贷”贷款余额超13亿元,同时2022年实现了“阳光e税贷”首笔投放,线上纯信用产品为客户带来了良好的融资体验。

 

  疫情期间,全域静态的封闭管理对小微企业生产经营造成巨大影响,同时也给客户金融服务贷款困难,此时线上产品有效解决了客户的资金难题。3月28日,上海浦东新区因疫情防控采取封闭管理,正值分行小微客户上海某机电客户贷款到期,随着疫情的加剧及他行贷款的陆续到期,客户的流动资金压力越来越大,紧急向分行求救,希望能提前续贷。该笔贷款是光大银行“阳光e抵贷”产品,为线上自动化审批、随借随还产品,可直接在线提款。由于在续作时出现了“客户征信授权到期”、“税务授权到期”等突发情况,光大银行分支机构协同联动,分行普惠金融部多方协调并进行系统支持,最终客户通过“随借随还”产品顺利续贷558万元,解决了疫情期间小微企业的资金难题,彰显了金融助力小微企业发展的担当。

 

  三、重点打造e系列,用供应链延伸普惠触角

 

  小微企业是经济发展的主力军、促进就业的主渠道、产业链供应链稳定的重要基础。为更好地服务小微企业融资,减轻核心企业的上下游小微客户资金压力,上海分行紧紧围绕普惠金融“链计划”,积极推出“一行一链一圈”战略,创新优化普惠金融阳光e系列产品,构建“金融+渠道+场景”的服务平台,将金融资源更多导入到产业链供应链上的小微企业,打通普惠金融最后“一百米”。

 

  “阳光e钢贷”是上海分行联合中国宝武钢铁集团,共同为钢铁生态圈企业建设打造的普惠金融创新产品。通过与宝武钢铁控股子公司欧冶金服进行系统对接,实现了授信申请、审批、签约、提款、还款等全流程线上化运作,基于小微企业客户与宝武钢铁间真实业务订单,为小微企业提供普惠金融融资服务。截至2022年6月末,宝武钢铁生态圈下游经销商累计提款2.3亿元,服务小微企业近50户。截至目前,上海分行已实现7家核心企业项目下的供应链项目,通过合作,激活了核心企业的沉睡的数据、解决了融资难题,服务了普惠客户。

 

  四、加强银保担合作,用渠道拓宽普惠客群

 

  为充分发挥政府性融资担保机构的融资增信作用,着力缓解小微、三农、专精特新等普惠领域融资难、融资贵问题,上海分行积极搭建“银政”、“银担”、“银保”合作,与上海市中小微企业政策性融资担保基金管理中心、上海市科委等机构大力开展合作,推出了担保基金批量担保、批次担保、“千家百亿信用担保融资计划”,涉农企业批量担保、“品牌贷”、“科技履约贷”、“科委微贷通”等模式化产品,充分利用本地政府对普惠金融支持政策的优势,支持小微企业的发展。

 

  “批次担保”作为担保基金的重点支持业务和未来发展方向,是促进银行普惠信贷资产实现高质量发展的重要抓手。我行与担保基金的“见贷即保”业务通道已经全面打通。2022年1月10日,分行与市担保基金合作的首笔“批次担保”业务成功落地,由辖属南市支行向借款企业发放普惠贷款1000万元,该企业是上海市经济和信息化委员会认定的“专精特新”企业,这更进一步体现了分行对于“小巨人”和“专精特新”企业的高度重视与支持。

 

  五、加大涉农信贷投入,促进普惠与乡村振兴融合

 

  发展普惠金融,助力乡村振兴,是上海分行义不容辞的责任和担当。为推进金融全面服务乡村振兴工作,分行加大涉农领域信贷投放,加强新型农业主体金融服务,对于农业产业化龙头企业,主动跟进名单,主动对接企业融资需求,在权限范围内对授信、审批、利率等方面给予最大支持;对于农业合作社、示范家庭农场、规模养殖场等农业专业化组织,在风险可控的情况下积极发展首贷、信用贷,依托与市融资担保中心合作的“批量贷”“品牌贷”等产品,满足小微涉农客户融资需求。

 

  上海某果蔬专业合作社有100亩国家级标准化示范基地。由于季节性生产经营需要,企业急需一笔资金向上游农户收购农产品。分行了解到客户需求之后,向客户推荐了光大银行的担保基金批量贷产品。通过与担保基金积极沟通,分行通过担保基金涉农贷的“批量担保”产品为客户成功投放300万流贷,及时解决了客户资金问题。2022年上半年,分行累计投放涉农贷款超3亿元,服务涉农主体28余户。上海分行持续加大产品宣传及推广工作,切实服务好三农,推动分行涉农业务跨越发展再上新台阶。

 

  阳光普惠,温暖小微。光大银行上海分行认真贯彻落实习近平总书记重要指示精神,深刻把握金融工作的人民性、政治性,坚持不懈地发展普惠金融业务,不断创新优化特色产品,充分利用科技手段提高服务效率,携手小微企业共同发展,为“十四五”期间经济实现高质量发展贡献光大力量。(作者单位:中国光大银行上海分行)

 

(责任编辑:潘思琪;栏目负责人:刘一林)

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发布时间:2021-09-26 17:41:58

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