在过去的十年，中国金融面临着巨大的提升和全新的挑战：国内经济新常态，呼唤高速增长阶段转变为高质量发展阶段；国际金融局势变化，呼唤中国以更自信的姿态发挥作用；取得胜利的脱贫攻坚任务亟待巩固和质量提升，后疫情时代的实体经济收缩更呼唤金融这一命脉的转型。

　　回顾过往十年，中国农业银行坚持贡献中坚力量——“面向’三农’，服务城乡”，是农业银行的立行之本，更是农业银行的政治责任和历史使命。同时，城市发展需求农行与城市越发紧密结合，“兼顾好城乡”是做好“三农”工作、普惠金融、助力小微的重要因素。“数字化转型”成为了金融工作新的重要抓手，深化改革创新、强化科技赋能，便民为民更优化自身。此外，农业银行始终以党建为统领，坚守“为人民服务”，业务严守风险底线、员工牢驻基层工作，将工作落实到实处。

　　一、服务“三农”主力军，田野乡间的左邻右舍

　　根据《2021年三农金融服务报告》，在过去的2021年，农业银行“三农”县域贷款累计投放超过3万亿元，年末“三农”县域贷款余额6.22万亿元，较年初增加9130亿元，增长17.2%，余额占全行贷款比例达36%，增量、增速、余额占比均创近十年新高。农业银行助力巩固拓展脱贫攻坚成果，在160个国家乡村振兴重点帮扶县和原脱贫地区的贷款增速均高于全行。为助力“三农”，众多农行员工深入基层，用脚印丈量神州广阔、用汗水记录民生百态，用青春谱写奋力进取的脱贫攻坚之歌。

　　重庆武隆支行营业部客户经理傅小康，“用心、用力、用情”服务，独创的“三个三”工作法，保证了每笔贷款放得出、收得回。他在乡村田埂行走3万多里，累计发放农户贷款4100余笔，帮助2100余农户解决信贷需求，为助推乡村振兴作出了积极贡献。

　　福建龙岩上杭杭川支行客户经理周长龙，把农户当亲人，一心只想把农行的好产品、好服务带到农民手中；在福建上杭这片“红土地”20多年里，他经手发放贷款超过6000笔，一大批农户在他的支持下走上了脱贫致富路。

　　风雨共载逾七十，不忘初心振“三农”。农行始终坚持为金融这一国之重器的强盛添砖加瓦，坚持为国民经济的血脉注入新鲜血液，坚持为脱贫攻坚、深耕“三农”发光发热。中国农业银行以自己的身体力行，力争成为群众的左邻右舍，人民信得过的身边行。

　　二、普惠金融排头兵，兼顾城乡的中流砥柱

　　中国金融重在城市，农业的发展亦需要城市快速增长的反哺与推动。而同业也在聚集竞争城市资源，成就国际化一流大行更是要求农行不断走出去。因此走向城市，推动对公和城市业务发展、服务实体经济也日益成为农行的日程。截至2021年末，农行对公贷款余额9.59万亿元，较上年末增加1.07万亿元；公司类客户859.6万户，有贷客户36.1万户，较上年末增长3.3万户。

　　既要稳抓“三农”，又要在对公和城市业务上快马扬鞭，农行既要发展一条国有行的发展之路，更要发挥国有行的责任与担当。通过以绿色金融、实体经济、乡村振兴、制造业推动等农行特色业务为地基，强化与央企客户的合作，打破过往关系薄弱局面。其次围绕国家区域重大战略及“十四五”规划重点工程、重点项目，推出重大项目贷款；围绕服务国家制造业，推出战略性新兴产业贷款余额突破8500亿元。

　　农行助力小微企业和普惠金融，体现企业担当。截至2021年末，农行普惠型小微企业贷款余额1.3万亿元，贷款比上年末增加3693亿元，通过不懈努力，打造了1000家总行级和1000家分行级普惠金融专营机构，赋予专项政策支持，驱动更高质量普惠金融服务能力；围绕小微企业融资难问题，加大普惠性金融产品供给，构建企业全生命周期金融服务体系，优化流程,减费让利；丰富线上产品体系，优化“小微e贷”和“产业e贷”，推出“首户e贷”。

　　在普惠道路上无数同事默默扎根、砥砺前行——樊小辉，新疆阿勒泰兵团分行185团分理处客户经理，他开通金融绿色通道，积极延伸网点服务触角，将惠农惠边优惠政策落到实处，2021年完成农户建档全区域覆盖，新拓对公客户40户投放小微信贷。在中哈边境158公里的漫长边境线上执着坚守，和无数农行普惠人一同谱就奉献的诗篇。

　　疫情袭来后，小微企业与实体经济更是面临前所未有的新困境。农行广东分行始终心怀“国之大者”，积极践行社会责任，近期专门出台“十六条”普惠金融措施，切实为小微企业解忧纾困。今年以来，农行广东分行普惠型小微企业贷款增量超过300亿元，目前有贷客户超18万户。

　　纾困小微企业，稳住经济大盘。农行进一步强化普惠金融服务，为小微企业排忧解难，以实际行动助力国家经济从高速发展向高质量发展的每一步。

　　三、数字转型先锋队，改革创新的泛驾之马

　　现代化的金融惠民，更不能拘束于过往的常规，更是要加强科技赋能，让金融服务惠及千家万户。同时信息化时代抢占数字转型的先锋是金融业磨练尖端、勇排潮头的重中之重。

　　近年来，农行全面提升人工智能、移动互联、区块链、大数据、云计算、信息安全等金融科技关键技术应用能力，连续多年位列中国企业信息化500强前10名。在数字化转型顶层设计提出了四个方面促进“十大工程”。这四个方面分别从科技支撑、智慧渠道建设、企业级架构建设和大数据应用的角度，阐明了数字转型的基本思路：要优技术体验和信息安全；要不断普及电子渠道和智慧网点；要标准化数据处理形成量的飞跃；更要紧扣经营发展，用大数据分析促进精准营销和甄别风险。

　　在村镇，除了农行网点的充盈富足，信息技术发展几大拓宽了电子渠道的使用率，大大优化了产品的设计更新、加强了“农银e贷”的发放，让优质产品更加便捷利民、贷款管理质效提升，紧密了农行和农户间的亲近。

　　在城市，越发强化物理网点科技分流的特征，提高客户在智慧网点自助办理业务的可能性，数字乡村、手机银行、开放金融、智慧网点，用不断拓宽的渠道和精进深发的优质产品为客户提供更舒适的金融体验。

　　在渠道和科技并举之下，让数字化转型真正落地的是实现数据应用：识别客户、精准营销、控制风险。而“数据+算法”的模式更为民生而分担压力，体现农行的企业责任——在为小微企业服务中，农行优化数据模型，增加客户自主化应用模块，共同缩短柜台花费时间，加快简易开户进度，为小微企业提供便捷；在为农户服务时，推广数字乡村和手机银行加快了贷款业务的甄选和办理。

　　在农行数字化转型道路上，无数科研同事同侪共济、勇于进取，在总行研发中心副总工程师蔡仕志引领下，在攻坚克难的同事全力以赴下，技术部门逐步做好两地三中心建设，为我行业务连续性保驾护航；“追根溯源，举一反三，消除隐患”的安全生产理念让农行应急处置能力达到同业先进水平。

　　接下来，农行将让数字化转型进入新高度，规模化处理、精准化识别、系统化归纳，让数据掘金，成为改革创新的泛架之马。

　　四、持恒笃行压舱石，严控风险的泰山之固

　　金融是经营风险的行业，银行作为金融的主要构成部分，在风险中守住本心，坚守底线是长久经营的基础前提。

　　严控风险三步走。第一严抓党建，以最夯实的群众精神坚持“为人民服务”的坚定思想，持之以恒落稳压舱石，从思想根源上杜绝人员违规触碰风险底线、行差踏错的行为出现；第二科技赋能，以规模化、精准化、系统化的科技归纳覆盖全业务的风险点；第三优化管理效能，精细化客户分类和维护。

　　数字转型双刃剑。在数字化转型顶层设计中“信息安全”被置于重要地位。如果信息安全做不好，将会失去群众信任，导致银行声誉的不可逆风险。但是同时，风险防控与数字化转型结合，完善风控管理框架、覆盖风险评估模型，反而可以促进风控的计量精准度和治理有效性。农行风控的数字化结合体现为，在业务前评估，排除风险、在业务中记录，量化风险、在业务后治理，归纳风险，强化数据分析能力。

　　在管理方面，重在“精准”——通过经济区域特色划分、通过客户业务特色划分，形成细化的客群特征，让风险特质更加集中易辨，提供针对性专业化的解决方法，通过全渠道融合和客户需求多元化的方式，分散风险。比如对三农领域的不良贷款，农行出台了针对性的处置政策，综合运用各种处置方式，有效化解三农领域信贷风险。对小微企业不良贷款，农行持续优化处置流程，创新运用证券化等方式，拓宽处置路径，加大处置力度，提高处置效率。

　　在实践方面，如湖北恩施分行风险资产处置部副总经理周常嵩为落实“六个精准、五个一批”政策，带领队员反复走访调查，根据各户实际情况精准施策，盘活了村里的土地资源，发展烤烟1000亩、药材600亩，成为当地的主导产业，每年户均增收8000元。

　　在提效提质方面，加快优化合并布局过密、经营低效网点，优化网点劳动组合和人员管理，紧密各分行、各部门增强协同作战。储蓄与财富协作、对公与零售联动、境内外机构联动的国际化道路。通过业务协调，加深客户在农行业务的深度融入，让客户对农行更加信赖和认可，为客户打造全方位的金融服务。

　　回顾过去人民金融发展的非凡十年，中国农业银行坚持为经济金融持续飞跃贡献中坚力量。面向“三农”，是农业银行的立行之本，“兼顾城乡”成为普惠金融的排头兵，“数字转型”争涌而上，强化科技赋能，连年位列中国企业信息化500强前10。“党建风控”稳若岩磐，始终坚守“为人民服务”的党建工作，业务严守风险底线、员工牢驻基层工作，将工作落实到实处。

　　过去的十年，是人民金融非凡的十年，是面临机遇、挑战和困难的关键十年。在脱贫攻坚战、在“三农”事业、在实体经济转型、在重大项目建设、在小微企业和新兴企业的初生期、在跨越疫情阻遏的再起航期，中国金融的每一步都有农业银行积极参与的环节，华夏遍地都有农行员工在基层默默深耕的身影。中国农业银行在发展道路上锐意进取，不断提升核心竞争力，走出一条符合自身的特色发展之路。（作者单位：中国农业银行广州分行城南宝岗大道支行）

（责任编辑：潘思琪；栏目负责人：刘一林）