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“非凡十年 人民金融”主题征文|诸暨农商银行在全国首创“权票”质押贷款 打开乡村共同富裕新空间

  • 分类:农村金融
  • 来源:浙江农村商业联合银行
  • 作者:边建琳
  • 发布时间:2022-10-08 10:22
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【概要描述】2022年3月21日,诸暨农商银行为诸暨市陈宅镇石壁湖村股份经济合作社办理500万元宅改“权票”质押贷款授信。这是该行为诸暨市在全国率先试点农村宅基地“三权三票”改革模式配套发放的首批宅改“权票”质押贷款之一。后续,石壁湖村完成“权票”所属土地复垦后,凭“保留权票”换取“集体权票”,除可以将“集体权票”进行公开拍卖外,还可以申请政府回购,所需资金由诸暨市未来乡村开发建设有限公司保障。

“非凡十年 人民金融”主题征文|诸暨农商银行在全国首创“权票”质押贷款 打开乡村共同富裕新空间

【概要描述】2022年3月21日,诸暨农商银行为诸暨市陈宅镇石壁湖村股份经济合作社办理500万元宅改“权票”质押贷款授信。这是该行为诸暨市在全国率先试点农村宅基地“三权三票”改革模式配套发放的首批宅改“权票”质押贷款之一。后续,石壁湖村完成“权票”所属土地复垦后,凭“保留权票”换取“集体权票”,除可以将“集体权票”进行公开拍卖外,还可以申请政府回购,所需资金由诸暨市未来乡村开发建设有限公司保障。

  • 分类:农村金融
  • 来源:浙江农村商业联合银行
  • 作者:边建琳
  • 发布时间:2022-10-08 10:22
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   2022年3月21日,诸暨农商银行为诸暨市陈宅镇石壁湖村股份经济合作社办理500万元宅改“权票”质押贷款授信。这是该行为诸暨市在全国率先试点农村宅基地“三权三票”改革模式配套发放的首批宅改“权票”质押贷款之一。后续,石壁湖村完成“权票”所属土地复垦后,凭“保留权票”换取“集体权票”,除可以将“集体权票”进行公开拍卖外,还可以申请政府回购,所需资金由诸暨市未来乡村开发建设有限公司保障。

 

  这标志着“政府主导、金融参与、风险共担”的诸暨“政银担”宅改新模式初步形成,农村土地价值得到进一步释放。

 

  诸暨市陈宅镇石壁湖村石壁小学占地面积641平方米,8年前就被评定为D级危房,周边有7户村民临近居住,“屋旁的小道是村民进出必经之路,隐患很大。有了这笔贷款,我们就有足够资金把这块区域改造为粮田,可复垦面积达2266平方米!”石壁湖村党总支书记、主任蔡如良指着被推平的空地,满怀期待地说。3月18日,蔡如良代表村股份经济合作社拿到了全市第一张“保留权票”。作为在土地使用权证注销、房屋拆掉后,镇政府发给村集体或农户的书面凭证,“保留权票”在宅基地制度改革期间与合法土地使用权证具有同等效力。

 

  诸暨农商银行红色金融顾问在走访中得知陈宅镇石壁湖村将作为全市宅基地改革试点村,靠前服务、主动作为,加大与村、镇及市农业农村局的对接力度,充分发挥地方法人金融机构决策链短、机制灵活等优势,提前拟定专项项目贷款,在石壁湖村拿到“保留权票”后的第一个工作日,就完成项目评估、质押登记等全部手续,高效为其授信500万元,发放170万元,贷款期限3年,并提供专属优惠利率,让石壁湖村的宅基地改革底气十足。

 

  今年以来,诸暨市紧扣中央关于探索宅基地“三权分置”的要求,依托原有地票、危旧房权益保全等政策基础,进一步扩展“权票”概念,大胆探索“资格权、使用权、所有权”的具体实现路径,针对性设计“保障权票”“保留权票”和“集体权票”三种权利凭证,这在全国具有创新意义。

 

  除了村集体,浬浦镇五美村村民周燕也成为了政策的第一位受益者。3月21日当天,她顺利拿到了诸暨农商银行发放的5.5万元宅改“权票”质押贷款,难掩激动之情:“没想到农村的老房子也有市场。有了这笔钱,我可以进更多货了。”

 

  早在2019年,经营着一家家装建材店的周燕就尝到了诸暨农商银行全面推进农户小额普惠贷款的第一口水,在没有提供任何担保的情况下,银行工作人员上门给她发放了10万元信用贷款,“一次不跑”的金融服务让她记忆犹新。近几年,受疫情影响,周燕的销售款回笼速度较慢,对资金的需求日益加大,但因为没有有效抵押物,再融资较难。得益于此次宅基地改革,家里闲置的34平老房子被拆除后,她拿到了全市第一批“保留权票”,并向诸暨农商银行申请办理贷款。前后不到半小时,该行就在系统中办妥了质押登记手续,为周燕送去了5.5万创业资金,并给予专属利率优惠,“真金白金”为她的创业梦持续赋能添彩。

 

  宅基地的使用权、房屋所有权是农民最重要的资产。但当前宅基地不具有完整的用益物权,导致农民融资难,也堵塞了农民获得财产收益的渠道。“宅改权票质押专项贷款的顺利落地,进一步丰富了农村宅基地的功能,让农民有了更多投资选择。”诸暨市宅改专班相关工作人员表示。

 

  作为诸暨市乡村振兴主办银行,诸暨农商银行充分发挥政银合作紧密优势,紧抓绍兴市作为全国农村宅基地制度改革试点县(市、区)的契机,积极融入宅基地制度改革,加快形成集数据收集、价值评估、贷款准入、风险管控于一体的服务闭环。一是完善基础数据,提高授信额度。精细化计量村集体和农户家庭资产,将宅改“权票”信息作为提额增信依据,更新农户、村集体授信数据,确保“应授尽授”“可贷尽贷”。二是创新贷款产品,满足融资需求。创新推出宅改“权票”质押专项贷款,按1800元/平方米的标准确认贷款金额,凭“权票”在当地政府及人行征信中心动产登记系统进行双重质押登记后,即可办理授信,贷款年利率低至4%,切实满足农户个人及村集体的融资需求。三是强化风险管控,形成运行闭环。该行积极推动建立“政府主导、金融参与”的风险共担机制,村集体可以将“集体权票”通过公开拍卖、政府回购、引入项目等方式获益,农户可以凭“保留权票”参与“集体权票”收益分成,还可以通过村集体回购“保留权票”获得2000元/平方米的保底收益,获得资金可用于归还银行贷款,切实平衡了需求与盈利的可持续关系。同时,重点抓好过程管控,通过现场走访、专人跟进等方式,了解项目推进进度,在授信金额范围内按工作进度逐步发放贷款,在降低融资成本的同时做实贷后管理,确保贷款使用合规,牢守风险防控底线。通过放大宅改“权票”权能,释放宅改“权票”金融价值,进一步增强金融赋能的主动性和操作性,让农村农户的“资产”变“资本”,推动农村宜居宜业,农民富裕富足,为乡村共同富裕注入金融活水。(作者单位:诸暨农商银行)

 

  (编辑:苗爽;责任编辑:潘思琪;栏目负责人:刘一林)

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发布时间:2021-09-26 17:41:58

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