2022年1月，中共中央、国务院印发《关于做好2022年全面推进乡村振兴重点工作的意见》，明确指出：从容应对百年变局和世纪疫情，推动经济社会平稳健康发展，必须着眼国家重大战略需要，稳住农业基本盘、做好“三农”工作，接续全面推进乡村振兴，确保农业稳产增产、农民稳步增收、农村稳定安宁。作为实体经济血脉的金融，如何更好地发挥金融“输血、造血”功能，精准助力全面乡村振兴战略实施，成为能否打开全面推进乡村振兴新局面的关键一环。结合济宁辖内实际，简要阐述农商银行应如何精准助力乡村振兴。

　　我认为，首先要坚持“一个前提”，即认真研究、准确把握中央、省、市、县关于金融及“三农”等政策要求，坚定不移遵循省联社“123456”总体工作思路，坚守“服务三农、服务小微企业、服务城乡居民家庭”的市场定位，落实省联社“以防范化解信用风险为核心，大力发展零售业务，不断调优公司类业务，严格控制大额贷款业务”的信贷结构调整总体要求。地方法人机构要深入结合当地产业发展实际和资源禀赋，在信贷投放上，做实“三篇文章”，即：紧紧围绕当地党委政府发展大局做文章、紧紧围绕产业整体规划布局做文章、紧紧围绕城乡居民家庭需求做文章。具体来讲：

　　大处着眼、紧紧围绕当地党委政府发展大局做文章，在金融服务方向性上做到精准。推动实现乡村振兴，资金支持是一大关键。无论是国有大型商业银行、股份制商业银行，还是农商银行等地方性法人银行，要想实现自身发展目标，必须将自身经营目标融入到地方党委政府发展战略中去，保持金融服务方向与地方党委政府发展战略方向一致。只有这样，才能在推动当地经济社会发展的同时，实现自身经营发展目标，达到“双赢”。不能简单地盯着利益来确定普惠金融支持的方向，不能单纯地追求贷款规模、经营效益，要立足当地党委政府制定的经济社会长远发展战略，来明确普惠金融支持的重点人群、关键领域，提供更优质便捷的金融产品和服务，协助当地党委政府补齐乡村振兴短板弱项。今年，济宁市第十四次党代会提出实施制造强市、创新驱动、现代港航物流、济宁都市区建设、县域经济高质量发展、乡村振兴、文化“两创”、生态优先绿色发展、城乡共同富裕“九大战略”，市政府工作报告提出鼓励银行机构提高普惠贷款、中长期贷款、信用贷款比例，用足用好再贷款、再贴现政策，建立攀登企业、“专精特新”企业、科技型企业主办银行制度，推动中小微企业融资增量、扩面、降价。作为地方法人机构，农商银行要认真研究分析市委、市政府“九大战略”部署和具体工作要求，结合各自金融服务优势，制定服务于当地党委政府发展战略的乡村振兴金融服务方案。唯有这样，才能在助推乡村振兴战略实施的同时，实现自身的可持续、高质量发展。

　　细处入手、紧紧围绕产业整体规划布局做文章，在产业支持可得性上做到精准。乡村振兴，关键是产业要振兴。农商银行助力乡村振兴战略实施，重点就要服务好当地产业发展，加大对当地产业的信贷支持。要深入结合当地产业发展实际和资源禀赋，聚焦产业痛点，围绕核心产业和特色农业，推进金融生态场景建设，推出覆盖全产业的金融产品和服务，为产业“补链、强链、延链”提供“输血、造血”的内生动力，助力县域农村经济蓬勃发展。济宁每个县（市、区）经济发展特点各不一样，不同县市区的金融机构可因地制宜、分类施策，给予精准信贷支持。比如，曲阜可重点围绕文化旅游产业、泗水发展现代农业、邹城支持规模化草莓种植产业、微山凸显生态农渔产业、金乡大蒜及食品加工；梁山可围绕专业用车产业，积极探索供应链金融，支持挂车行业上下游客户。另外，市政府成立高端装备、高端化工、新一代信息技术（数字经济）、新能源、新材料、医药、节能环保等7个产业集群发展专班，可第一时间跟进对接，针对推出产业金融服务包、套餐包，做好精准金融服务。同时，围绕产业整体规划来做好信贷投放，有效提高决策效率，降低信贷风险；紧跟当地产业规划布局来确定信贷投放重点领域，创新金融信贷产品，很大程度上可降低决策成本和信贷风险。

　　实处发力、紧紧围绕城乡居民家庭需求做文章，在惠民服务便捷性上做到精准。推进全面乡村振兴，归根结底要让老百姓过上幸福的日子。作为农村金融主力军，农商银行要聚焦城乡居民家庭日常生产生活需求，在提供金融服务便捷度、满意度和惠民度上下功夫、求实效。一方面，大力推行“线上与线下融合、分层分类营销”服务渠道，全方位、立体化为老百姓提供信贷支持。比如，在以省联社“四张清单”获取对接的引领下，创新开展“四对接”活动（审计中心党委对接市直部门、农商银行党委对接县直部门及镇街党委、基层支行党支部对接村两委、客户经理对接网格客户），精准做好金融服务全覆盖，并选派139名农商银行管理人员到乡镇脱产挂职副镇长，及时跟进对接镇街党委、村两委和农户金融服务需求，牢牢抢占农村市场主阵地。深入开展农村信用体系建设，发展农户信用贷款。创新推出“济e贷”线上办贷、大数据办贷，对有社保、公积金、医保等大数据的客户，通过贷款模型，自动分析处理，实现群众线上一键办理贷款，简单便捷。对农户、商户、小微企业主等非公职人员且无政务大数据的群体，开展线上“无感授信”，依托近2000名农金员和1500余名客户经理驻点办公等途径，及时通过线下上门实地反馈，推介开通手机银行、体验授信，真正做到“无感授信、有感反馈”，让老百姓更多渠道便捷获得信贷。另一方面，要加大普惠金融渠道建设力度，进一步完善和下沉金融服务，让群众公平、均等地获得金融服务。在营业网点不能触达的地方，设立农村金融服务点，通过农村金融服务员和布置农金通等电子机具，让老百姓在家门口享受到便捷金融服务。积极开展“金融+”服务，联合社保、医疗、住房公积金等部门，推出更多“金融+政务”服务，让老百姓各项业务“一站办理”，服务需求“一次满足”。同时，加强农村金融知识普及教育和消费者权益保护，提升农村居民金融素养，增强金融反诈骗意识和能力。

　　总之，农商银行作为农村金融的主力军，应当在省联社党委的正确领导下， 提高站位、坚守定位，聚焦主业、回归本源，紧紧围绕当地政府发展大局、产业整体规划布局、城乡居民家庭需求，立足自身所能、顺应客户所盼、瞄准未来所向，守正创新推动金融服务，精准金融支持乡村振兴，为助力打造乡村振兴齐鲁样板贡献积极力量。(作者单位：山东省农村信用社联合社济宁审计中心)

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