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“非凡十年 人民金融”主题征文|紧跟数字化转型新浪潮 赋予实体经济发展新期许

  • 分类:创新金融
  • 来源:中国银行
  • 作者:夏浩
  • 发布时间:2022-08-10 16:52
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【概要描述】2021年首个工作日,一项事关上海未来城市发展的重磅文件——《关于全面推进上海城市数字化转型的意见》正式对外发布,为上海全面推进数字化转型、面向未来塑造城市核心竞争力提出了具体目标和要求。作为在沪金融机构,中国银行上海市分行主动融入上海数字化转型中的“五个中心”建设,加快推进金融科技发展,以数字化提升金融效率、服务民生政务。

“非凡十年 人民金融”主题征文|紧跟数字化转型新浪潮 赋予实体经济发展新期许

【概要描述】2021年首个工作日,一项事关上海未来城市发展的重磅文件——《关于全面推进上海城市数字化转型的意见》正式对外发布,为上海全面推进数字化转型、面向未来塑造城市核心竞争力提出了具体目标和要求。作为在沪金融机构,中国银行上海市分行主动融入上海数字化转型中的“五个中心”建设,加快推进金融科技发展,以数字化提升金融效率、服务民生政务。

  • 分类:创新金融
  • 来源:中国银行
  • 作者:夏浩
  • 发布时间:2022-08-10 16:52
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   2021年首个工作日,一项事关上海未来城市发展的重磅文件——《关于全面推进上海城市数字化转型的意见》正式对外发布,为上海全面推进数字化转型、面向未来塑造城市核心竞争力提出了具体目标和要求。作为在沪金融机构,中国银行上海市分行主动融入上海数字化转型中的“五个中心”建设,加快推进金融科技发展,以数字化提升金融效率、服务民生政务。

 

  中国银行作为最早参与数字人民币试点工作的七大运营机构之一,自上海成为人民币试点城市以来,中国银行上海市分行以数字人民币为重要抓手,贴合上海开展全面数字化转型这一国家级战略目标,稳步助推数字经济发展,提升普惠金融发展水平。

 

  扬帆起航

 

  数字人民币试点工作的主要目标是在创建一种以满足数字经济条件下公众现金需求为目的、数字形式的新型人民币,配以支持零售支付领域可靠稳健、持续创新的金融基础设施,支撑中国数字经济发展,提升普惠金融发展水平,提高货币及支付体系运行效率。围绕上海数字化转型“十四五”规划指示要求,以数字化提升市民服务体验,重点关注基本民生、质量民生、底线民生三大块面,在中国银行总行和人民银行上海总部的支持下,中国银行上海市分行高度重视,精心组织,第一时间成立数字人民币工作小组,以数字人民币发展目标为愿景,助推上海数字化转型战略规划实施。基于数字人民币服务民生金融的定位,中国银行上海市分行根据市场消费需求细化分为:教育园区、交通出行、商圈商超、政务缴费等多样支付场景建设,积极协调G(政府)、B(机构)、C(客户)、F(同业)各端,保障数字人民币试点工作在上海地区全面开展。

 

  乘风破浪

 

  2014年我国开启数字货币研发工作,直到近年有关数字人民币支付的声音才隐隐走近市民的耳旁。作为第二批试点城市,上海绝大多数市民对数字人民币的认知还是处于懵懂状态,发展数字人民币的意义不必赘述,参与其中的运营机构都深知其中的责任与义务。而如何让数字人民币稳步且坚定地推广进日常生活中,对运营机构来说是个巨大的挑战,同时也是个不可错失的机遇。

 

  中国银行上海市分行开展数字人民币试点工作之时,恰逢世纪疫情,实体经济不可避免受到影响。试点工作推广在一开始中就遇到了一定的困难,然而在危机中育先机、于变局中开新局,中国银行上海市分行从拓展线上线下多业态商户入手,重点商户和重要平台并进,在多项民生支付场景中先行先试、实现突破。

 

  在政务民生探索中,2021年7月与上海市临港新片区管委会达成合作意向,初步以管委会食堂作为试点,成功实现数字人民币代发员工餐补并通过数字人民币智能合约功能管控餐补使用人员及范围。此次合作是数字人民币试点工作机关内部场景先行先试的重要一步,中国银行上海市分行以管委会食堂为例,后续逐步在管委会园区内拓展至超市、理发店等其他支付场景,并给其他政务领域数字人民币的试点合作打下了坚实的基础。

 

图为临港管委会食堂受理数字人民币

 

  在银发场景建设中,与上海市多家养老院、为老服务中心达成合作关系,实现了数字人民币在智慧银发场景的应用,助力打破老年人的数字鸿沟。2021年5月11日,中国银行上海市分行落地浦东新区首个数字人民币助餐应用场景——陆家嘴长者食堂数字人民币试点助餐场景。在社区长者食堂,老人们自行取餐后,只需将餐盘放在智能结算台上,饭菜总价会自动计算出来,直接用数字人民币支付即可,给老年人带来支付便利的同时,也提升了食堂运营效率,改善了老年群体用餐体验。通过数字技术支持,无需出示身份证,不论户籍所在地,后台系统还可以自动识别给60岁以上高龄老人就餐进行折扣。对于街道里的低保低收入、特困供养、优抚及重残无业等老人,就餐还可以直接减免一定费用。

 

图为陆家嘴长者食堂数字人民币试点助餐场景启动仪式

 

  数字人民币的试点推广,也为上海加快建设具有世界影响力的国际数字之都树立了品牌形象。作为进博会唯一战略合作伙伴,2021年第四届进博会期间,中国银行以数字人民币为契机,旨在以数字化赋能进博,打造数字人民币服务进博会的全生态体系,将数字人民币首次带入进博会,为参展商和参观者提供一站式消费支付体验。同时,第四届进博会也是首次作为国际性平台向世界展示了多种不同形态的数字人民币芯片钱包产品,包括数字人民币可视芯片钱包、异形钱包、可穿戴钱包等,可满足不同类型人群、不同场景应用的支付需求。依托第四届进博会的平台,中国银行上海市分行生动展示了场景式数字人民币的创新应用,同时表达了中国银行服务国家战略,向全球展商客商展现中国银行在数字人民币阶段性的成果。

 

图为第四届进博会中国银行数字人民币综合展示区

 

  海阔天空

 

  正如上海数字化转型“十四五”规划中所言,金融机构是数字化转型进程的重要组成部分。为实现经济高质量、高效率增长,需大力发展金融科技、提升金融服务效率,数字人民币的试点应用在各个金融领域符合数字化转型规划发展要求。同时,根据人民银行对数字人民币“人民性”的定义要求,数字人民币致力于在拓展金融服务覆盖面,提升普惠金融服务水平,助力地方经济发展,支持数字政务建设,提升服务实体经济质效等方面发挥更大作用。截至2021年底,中国银行上海市分行开展数字人民币试点工作以来,已经累计拓展了数字人民币试点场景14.9万个,覆盖生活缴费、餐饮服务、交通出行、购物消费、政务服务等领域,在服务国家战略和百姓民生中持续贡献自身力量。

 

  海阔凭鱼跃,天高任鸟飞。商场超市、农贸市场、街头小店……数字人民币将越来越走进百姓的日常生活。未来,中国银行上海市分行将始终聚焦数字人民币“安全普惠、创新易用、长期演进”的设计理念,重点推动在科技金融、普惠金融、绿色金融、消费金融、跨境金融等领域开展试点应用,为数字人民币打造更多元更广阔的应用场景,以实际行动彰显金融工作的政治性、人民性,走好中国特色金融发展之路。(作者单位:中国银行上海市分行)

 

(责任编辑:潘思琪;栏目负责人:刘一林)

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发布时间:2021-09-26 17:41:58

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