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“非凡十年 人民金融”主题征文|湖南益阳市辖内村镇银行:打好三大“组合拳” 助力小微企业纾困减压

  • 分类:小微金融
  • 来源:中国人民银行益阳市中心支行
  • 作者:谌争勇
  • 发布时间:2022-07-30 13:41
  • 访问量:

【概要描述】小微企业是国民经济的重要组成部分,在促进就业、活跃市场、改善民生、维护稳定等方面作用重大。近年来,益阳市辖内的沅江浦发村镇银行、桃江中银富登村镇银行、南县湘江村镇银行和安化湘淮村镇银行,坚决落实党中央、国务院关于深化小微企业金融服务、稳企纾困、服务实体经济等决策部署和政策措施,切实履行“立足县域,服务三农,支持小微”的办行宗旨,充分发挥一级法人的机制优势,服务地方经济、服务当地百姓,积极为“三农”和小微企业发展提供信贷支持,潜心支持大众创业、精准扶贫和乡村振兴,打好三大“组合拳”,全力提速助企纾困,取得了较好的工作成效。截至2022年5月末,全市4家村镇银行共有营业网点10个,存款余额30.46亿元,比年初新增1.96亿元;贷款余额22.3亿元,比年初新增1.26亿元。

“非凡十年 人民金融”主题征文|湖南益阳市辖内村镇银行:打好三大“组合拳” 助力小微企业纾困减压

【概要描述】小微企业是国民经济的重要组成部分,在促进就业、活跃市场、改善民生、维护稳定等方面作用重大。近年来,益阳市辖内的沅江浦发村镇银行、桃江中银富登村镇银行、南县湘江村镇银行和安化湘淮村镇银行,坚决落实党中央、国务院关于深化小微企业金融服务、稳企纾困、服务实体经济等决策部署和政策措施,切实履行“立足县域,服务三农,支持小微”的办行宗旨,充分发挥一级法人的机制优势,服务地方经济、服务当地百姓,积极为“三农”和小微企业发展提供信贷支持,潜心支持大众创业、精准扶贫和乡村振兴,打好三大“组合拳”,全力提速助企纾困,取得了较好的工作成效。截至2022年5月末,全市4家村镇银行共有营业网点10个,存款余额30.46亿元,比年初新增1.96亿元;贷款余额22.3亿元,比年初新增1.26亿元。

  • 分类:小微金融
  • 来源:中国人民银行益阳市中心支行
  • 作者:谌争勇
  • 发布时间:2022-07-30 13:41
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   小微企业是国民经济的重要组成部分,在促进就业、活跃市场、改善民生、维护稳定等方面作用重大。近年来,益阳市辖内的沅江浦发村镇银行、桃江中银富登村镇银行、南县湘江村镇银行和安化湘淮村镇银行,坚决落实党中央、国务院关于深化小微企业金融服务、稳企纾困、服务实体经济等决策部署和政策措施,切实履行“立足县域,服务三农,支持小微”的办行宗旨,充分发挥一级法人的机制优势,服务地方经济、服务当地百姓,积极为“三农”和小微企业发展提供信贷支持,潜心支持大众创业、精准扶贫和乡村振兴,打好三大“组合拳”,全力提速助企纾困,取得了较好的工作成效。截至2022年5月末,全市4家村镇银行共有营业网点10个,存款余额30.46亿元,比年初新增1.96亿元;贷款余额22.3亿元,比年初新增1.26亿元。

 

  打好金融产品“创新拳”,提升支持小微企业质效

 

  作为新型农村金融机构,益阳市辖内各村镇银行坚持“立足县域、支农支小”定位不动摇,不断创新金融服务产品,为乡村振兴和支持小微助力。调研显示,自成立之来,全市各村镇银行迄今已承载26.76亿元小额农户贷款、18.34亿元普惠小微企业贷款,惠及农户1.4万余户、小微企业5300余家。辖内4家村镇银行对口帮扶村16个,对口帮扶农户6000余户,长期跟踪指导180家企业保障其稳健运行。以沅江浦发村镇银行为例,该行聚焦沅江食品和机械制造两大优势产业,以产业园及特色产业链上小微企业、工程承包商为对象,并积极落实政策导向,突出对科技创新、先进制造业等重点领域的金融支持,如逸竹科技、芝凤涂装等,近2年共投放贷款4000余万元。该行还主动联系2000余户农户,了解农户生产情况及贷款需求,并因地制宜,创新开发“养殖贷”“沅鱼鲜”等产品,共计对200多户农户投放各类贷款4000余万元。安化湘淮村镇银行对安化县165个村开展了整村授信,采集农户信息2.69万户,授信户数1.75万户,实际发放2532户,金额2.13亿元,全行户均贷款15.6万元。桃江中银富登村镇银行将信用贷与整村授信有机结合,在2021年推出整村信用贷,并实现了线下小额贷款秒批秒贷,从审批到提款全流程自动化。该行认真落实两项直达政策工具,2022年累计实施无还本续贷10133.8万元,涉及贷款户数1100余户,有效缓解了客户还款压力,降低了融资成本;2022年累计投放信用贷款2137户,金额13029.72万元,占当年总贷款投放的64.5%。

 

  打好普惠金融“践行拳”,助力小微企业纾困减压

 

  自成立以来,辖内各村镇银行以“建设新时代一流村镇银行”为目标,努力实现金融党建和业务工作相融合,积极践行普惠金融发展战略,为小微企业纾困解难。以南县湘江村镇银行为例,该行自2017年以来,持续5年为南县本地“稻虾米”小微企业——湖南溢香园粮油有限公司提供金融支持,5年累放贷款2600万元,目前贷款余额600万元,为推进南县“稻虾米”品牌建设以及国家粮食安全提供了金融保障。该行还采取“一企一策”的方略,创新贷款方式,以“机器设备抵押+担保”的模式,为当地小微企业——湖南汇银玻璃公司发放贷款40万元,缓解了因疫情原因而给公司资金运行造成的困境。目前,该行小微企业新发放贷款加权平均利率较上年度下降0.5个百分点,预计为小微企业减少利息支出近20万元。安化湘淮村镇银行向仙缸村发放贷款53笔,贷款金额500多万元,解决了2家小微企业、6家农村经营主体、40多户农户的产业发展问题,有力地支持了该村脱贫攻坚。桃江中银富登村镇银行努力打造一支“能贷、会贷、敢贷、愿贷”的客户经理队伍,深入乡舍田间,村道小巷,满足三农和小微“短、频、快”的资金需求,有效弥补了农村金融不足。截至2022年5月末,该行贷款余额53349.81万元,贷款户数4770户,户均余额约11万元,农户和小微企业贷款总占比93%。该行荣获2021年度益阳市金融服务“三高四新”真抓实干先进单位、普惠金融先进单位。沅江浦发村镇银行自2020年以来,共为县域企事业单位和个人减免跨行转账费、电子银行费等各类手续费近300万元,减轻了小微企业的经营压力。

 

  打好金融风险“防控拳”,增强服务小微风控能力

 

  村镇银行营业网点少,服务覆盖面有限,缺乏规模效应,为践行普惠金融,村镇银行将大部分信贷资金投向了利率水平较低而风险相对较高的“三农”客户及小微企业,如何防控风险,确保支持小微企业可持续健康发展至关重要。为此,辖内各村镇银行坚持“稳中求进”的总基调,以“促发展、强质量、控风险”为工作重点,落实“小额、分散”的风险防控理念,树立合规、审慎、稳健的经营意识,牢守风险底线,规范业务办理,健全内控制度,完善风险管理,加强存款保险宣传,提升风险防控能力,目前辖内村镇银行没有出现高风险机构的情况。特别是在“河南村镇银行事件”发生后,辖内各村镇银行加强了负面舆情的应对,每周按时向人民银行报送资金流动性状况,严防挤兑性风险,目前全辖4家村镇银行运行平稳。以沅江浦发村镇银行为例,该行坚持小额分散投放贷款的原则,实行风险关口前移,风险管理部门一般提前介入贷前调查,准确把握借款人信用、人品,注重第一还款来源,从源头把住信贷风险关口。截至2022年5月末,该行存款余额9.94亿元,贷款余额4.61亿元,服务客户4.31万户,其中贷款客户2186户,户均贷款21万元。该行还加大了原有风险资产清收力度,2020年以来收回原有风险借款600余万元。近5年该行形成的不良贷款仅177.36万元,占比0.38%。安化湘淮村镇银行坚持“小亲稳”经营路线,通过念好扩大业务规模、优化信贷结构、下沉业务网点、提升盈利能力的“扩优沉提”四字诀,不断提升竞争力、适应力、创新力,已发展成为全国百强村镇银行、湖南省十强村镇银行、益阳市规模最大的村镇银行,安化县域金融机构存贷规模总量排第7位。截至2022年5月末,该行存款余额13.74亿元,其中储蓄存款7.35亿元,占比53.49%,贷款余额10.26亿元,户均贷款15.6万元,不良贷款率0.57%,拨贷比3.89%,拨备覆盖率679.95%。

 

(责任编辑:潘思琪;栏目负责人:刘一林)

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发布时间:2021-09-26 17:41:58

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