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“非凡十年 人民金融”主题征文|中国邮政储蓄银行安徽省分行科技金融服务案例

  • 分类:创新金融
  • 来源:中国邮政储蓄银行
  • 作者:袁晓玲
  • 发布时间:2022-07-28 13:59
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【概要描述】近年来,中国邮政储蓄银行安徽省分行在省委省政府的坚强领导下,深入学习贯彻习近平总书记关于金融工作的重要论述和考察安徽重要讲话指示精神,认真落实安徽省第十一次党代会决策部署,聚焦创新驱动发展国家重大战略,主动承担国有大行责任,切实提高安徽省分行科技金融服务质量,更加有效地支持实体经济。

“非凡十年 人民金融”主题征文|中国邮政储蓄银行安徽省分行科技金融服务案例

【概要描述】近年来,中国邮政储蓄银行安徽省分行在省委省政府的坚强领导下,深入学习贯彻习近平总书记关于金融工作的重要论述和考察安徽重要讲话指示精神,认真落实安徽省第十一次党代会决策部署,聚焦创新驱动发展国家重大战略,主动承担国有大行责任,切实提高安徽省分行科技金融服务质量,更加有效地支持实体经济。

  • 分类:创新金融
  • 来源:中国邮政储蓄银行
  • 作者:袁晓玲
  • 发布时间:2022-07-28 13:59
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   近年来,中国邮政储蓄银行安徽省分行在省委省政府的坚强领导下,深入学习贯彻习近平总书记关于金融工作的重要论述和考察安徽重要讲话指示精神,认真落实安徽省第十一次党代会决策部署,聚焦创新驱动发展国家重大战略,主动承担国有大行责任,切实提高安徽省分行科技金融服务质量,更加有效地支持实体经济。

 

  一、邮储银行安徽省分行支持科技金融发展简况

 

  近年来,邮储银行安徽省分行以“增量、降价、提质、扩面”为着力点,进一步增加科技型企业信贷有效供给,创新金融服务方式,降低综合融资成本,全面提升金融服务科技型企业质效。截至2022年5月末,邮储银行安徽省分行信贷支持省经信厅认定的省级专精特新小企业客户538户,贷款结余34.79亿元。信贷支持工信部认定的国家级专精特新小巨人企业47户,贷款结余4.43亿元。信贷支持省科技厅认定的科技型中小企业1381户,贷款结余63.46亿元。

 

  二、科技金融服务主要工作措施

 

  (一)聚焦认识高度,系列政策显成效

 

  近年来,安徽省政府、省银保监局高度重视科技金融等实体经济金融服务工作。对此,安徽分行切实提高政治站位,充分认识做好科技金融工作的重要性,狠抓工作落实,成立由卜东升行长任组长的金融支持“专精特新”及科创企业工作领导小组,普惠金融事业部(牵头)、公司金融部、风险管理部、信用审批部、信息科技管理部、计划财务部、人力资源部等相关部门主要负责人为领导小组成员,办公室设在省分行普惠金融事业部,负责统筹推进科技金融有关工作开展。各市分行比照省分行成立金融支持“专精特新”及科创企业工作领导小组,强化沟通协调、协同合作,持续加大科技型企业信贷投放,强力推进各项工作落地。省分行按月通报科技金融工作进展情况,对于科技金融力度不足的机构,加强督导帮扶。省分行先后下发《中国邮政储蓄银行安徽省分行2021年科技金融提升行动方案》、《安徽省分行小企业金融业务重点产业开发方案》、《科技型中小企业小企业金融产品营销指引》、《安徽省“专精特新”企业金融营销指引报告》等文件,出台系列配套政策,包括内部资金成本优惠、绩效考核激励等系列政策,全面完善科技金融工作机制。

 

  倾斜授信政策支持,连续三年在《中国邮政储蓄银行安徽省分行年度授信政策指引》中明确信贷投放要重点支持战略性新兴产业、高新技术产业,积极响应国家战略,推动科技型企业发展,明确重点支持科技企业客户及领域,为科技贷款发展创造积极的政策环境。对科技企业建立单独客户准入和单独授信管理机制。建立与科技企业特点匹配的授信准入体系,对专精特新企业采用单独的客户评级模型,对于“专精特新”类企业给予优先审查审批,优化审批、放款流程,提高流程效率。为支持“专精特新”中小企业等创新型企业发展,培育核心客户群,总行下发了《“专精特新”授信政策指引》,上线了“专精特新”客户评级专属模型,设计了《“专精特新”企业审查报告模板》、《“专精特新”企业特色调查要点》,全面支持基层行加大专精特新企业支持力度。

 

  (二)聚焦合作深度,批量开发见功效

 

  近年来,邮储银行安徽省分行已与省经信厅、科技厅、担保集团、农业农村厅、股权托管交易中心等十余家机构签订了“战略合作协议”,搭建政银合作平台,依托大数据建立“小企业白名单数据库”。截至2021年末,邮储银行安徽省分行已建立各类省级政银合作平台小企业白名单数据库1.8万户,并重点对省科技厅认定的高新技术企业、省经信厅“专精特新”企业集中开展走访对接。

 

  早在2017年,邮储银行安徽省分行就与省科技厅签署《科技金融战略合作协议》,建立常态化交流机制,密切政银合作关系,实现省、市、县三级联动,为该行全省范围推进科技金融服务工作创造了有利条件。2021年双方又联合印发《关于开展科技金融合作行动的通知》(皖邮银发〔2021〕61号),努力加大科技企业信贷投放。积极扩大与科技担保公司合作。在合肥高新区、合肥蜀山区、合肥新站区、合肥肥西县、合肥长丰县、安庆高新区、安庆岳西县、宣城高新区、宣城经开区、宣城郎溪县、芜湖高新区、蚌埠高新区、淮南高新区、六安金安开发区、马鞍山经开区、淮北濉溪县、阜阳界首市等16个合作区内与安徽省科技融资担保公司开展科技型企业政银担贷款及“总对总”批量担保业务合作。通过加强政银平台合作,一方面有效地拓展了合作渠道,改变了以往客户经理零散开发的模式,实现自上而下批量获客,提高了业务办理效率。如该行与省经信厅合作开发的专精特新企业,目前开发客户已达538户、贷款余额34.79亿元。另一方面借助政府掌握的企业信息,特别是非财务性软信息,解决银企信息不对称问题,做好资产质量管控,防范发生系统性金融风险。

 

  (三)聚焦走访广度,扶小助微提效率

 

  安徽省分行认真贯彻落实省银监局“百行进万企”走访活动,连续两年与省经信厅联合开展“十行千亿万企”融资服务专项行动,落实省科技厅与省银保监局联合组织的高新技术企业和科技型中小企业“百行访万企”融资对接活动等各类专项营销走访活动。主动上门对接企业融资需求,各级机构负责人带头走政府、走平台、走协会、走园区、走企业,召开银政企对接会,签订合作协议,主动对接各类企业金融需求,重点支持科创企业信贷融资服务需求。同时客户经理上门收集企业贷款资料,赢得了客户的好口碑,增进了广大企业主对邮储银行产品和服务的了解。截至2021年末,邮储银行安徽省分行普惠型小微企业贷款余额492.03亿元(位居省内同业第2),本年净增80.49亿元,较年初增速19.56%,高于全行各项贷款增速(17.1%)。普惠型小微企业有贷款余额户数11.00万户,户数较上年末增长7464户,均超额完成“两增”工作目标。在各级分支机构的共同努力下,该行科技金融、小微企业贷款工作取得了较为突出的成效,超额完成监管部门、总行考核指标。相关工作成果,也获得了《人民日报》、《经济日报》、《安徽日报》等中央级及省级重点媒体的关注及报道。

 

  (四)聚焦创新精度,破解难题有实效

 

  早在2014年,安徽省分行就开全国风气之先,抢抓安徽省融资性担保体系改革的政策性机遇,与各级政府、担保公司,在全国率先开展政银担贷款业务。这一政府引领、担保护航、银行跟进的新模式,十分契合小微企业融资服务的实际,搭建起了政府、银行、担保之间的新型合作关系,为解决一直困扰商业银行服务小微企业特别是科技型轻资产企业的准入难、抵押难和处置难问题打开了突破口。政银担产品也先后获评安徽银监局表彰“小微金融服务工作特色产品”、总行营销项目“金雁奖”,该行因先行先试并推动政银担业务全面推广,得到了政府及监管部门高度认可。目前,该行各类担保公司保证贷款业务结余超30亿元,在破解小企业贷款特别是初创型科技型企业融资担保难问题上发挥了重要作用。

 

  近年来,安徽省分行加大了对科技型企业专属融资产品创新推广。该行根据科技企业不同生命周期(初创期、成长期、成熟期)资金需求特点创新金融产品,满足企业不同阶段融资需求。针对初创期企业重点推荐小企业快捷贷、小微易贷产品等小额便捷产品,其中针对科技型企业,推出线上专属产品科创e贷,额度最高500万,线上自动审批;针对成长期企业,根据企业不同经营特征推荐小微易贷、房地产抵押贷款、担保公司担保贷款等产品,满足企业经营发展需求;对于成熟期企业,推荐科技信用贷、固定资产贷款等大额授信产品,支持企业持续发展。其中“科技信用贷”专属产品。该产品最高授信额度可达3000万元,采取信用方式发放,不强制要求企业提供抵质押担保,企业可以提供知识产权质押作为增信措施,有效解决了科技型企业抵押物不足的难题。针对“专精特新”企业,特别是主板上市、新三板上市企业,联合中邮证券等券商机构,推荐投商行一体化金融服务方案,探索“外部直投+贷款”等业务新模式。不断释放科技金融活力,提高科创企业贷款可获得性。为缓解科技型中小企业续贷资金周转困难,该行为企业无还本续贷业务,可在其原流动资金贷款到期时无需还本自动续贷,从而减轻小企业筹措还本资金的压力,降低了企业融资成本。在疫情期间,积极为受到影响的科技型企业办理延期还本付息业务,应延尽延。

 

  科技型企业贸易融资业务方面,服务产品包括电子保函、线上供应链、线上结算等3大分类的10个科技金融产品。如电子保函是我行响应国家降低企业成本号召而推出的线上化贸融产品之一,业务通过与安徽政府公共资源平台直连,来实现在线申请、开立全线上化流程。线上保理,该行利用在线供应链平台,结合国内保理产品,将核心企业、融资企业集成在我行供应链平台上进行信息交互和确认,满足客户在线融资、线上支付、信用评价、金融电子商务等需求的综合性金融服务。2021年,安徽省分行成功实现行内平台与奇瑞汽车股份有限公司“考拉”供应链金融平台的对接,实现全国首笔“考拉”保理业务放款,有效服务了科技型企业的融资需求。

 

  在大中型科技企业融资服务方面,安徽省分行重点营销先进制造业和高端制造业科技型企业,充分发挥该行作为大型国有银行的“主力军”作用,加大先进制造业信贷投放,加大科技型企业投放,提高中长期贷款、信用贷款占比,如2021年累计投放奇瑞汽车股份有限公司信用贷款94000万元(其中3年期50000万元)。向睿力集成电炉有限公司投放期限为13年的基本建设贷款6000万元。

 

  多层次资本市场对接方面,2021年安徽省分行成功托管国调战略性新兴产业投资基金,该基金总规模100亿,围绕安徽滁州等长三角区域的战略新兴产业开展投资,重点投向光伏、锂电池、半导体、汽车装备等产业,以创新为驱动、投资为纽带,积极引入中央企业项目资源,助力国家“碳达峰、碳中和”战略目标的早日实现。在了解到该基金落户滁州后,该行第一时间走访对接,了解项目相关信息,积极营销开户、项目融资等业务,依托托管业务平台,2022年2月底,该行托管该基金累计入账14.95亿元。

 

  (五)聚焦服务温度,减费让利展效用

 

  2021年政府工作报告提出,要推动实际贷款利率进一步降低,继续引导金融系统向实体经济让利。安徽省分行积极落实相关政策,加大对科技型企业减费让利力度。一是给予内部优惠定价政策,为调动基层分支机构发展科技型小微企业贷款积极性,对新发生普惠型科技型小微企业贷款内部定价给予55BP减点补贴。二是给予收入补贴鼓励科技型小微企业发展,对普惠型科技小微企业给予分行收入补贴,补贴全部下发至各级分支行,对首贷户科技型企业给予3万元每户的收入补贴,极大调动了分支机构发展科技型企业贷款积极性。三是定价方面加大科技型企业贷款让利幅度,优先给予科技型企业优惠利率审批,主动让利企业,助力科技型企业发展。认真贯彻落实监管、总行系列降费措施,认真开展降低小微企业、个体工商户支付手续费等各项政策落实工作,加大减费让利力度,出台系列降费措施,有效帮助企业解忧纾困。2021年该行普惠科技型小微企业贷款平均发放利率4.49%,较2020年下降14BP,主动降低科技型企业融资成本成效显著。

 

  未来,中国邮政储蓄银行安徽省分行将深入学习贯彻习近平总书记关于金融工作的重要论述和考察安徽重要讲话指示精神,全面落实中央及全省经济工作会议精神,提高政治站位,扎实开展科技金融服务,进一步加大金融支持科技型企业发展工作力度,为开创现代化“五大发展”美好的安徽作出新的更大的贡献。

 

(责任编辑:潘思琪;栏目负责人:刘一林)

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