当今世界正经历百年未有之大变局，面对严峻复杂的形势，出口信用保险作为政策性金融工具，在服务支持我国对外经济贸易发展与合作方面，所发挥的逆周期调节作用愈发受到各方关注。自2015年起，国务院政府工作报告已连续8年提及出口信用保险。中国出口信用保险公司（以下简称“中国信保”）作为我国的官方出口信用机构和我国唯一的政策性保险公司，坚持党的领导，始终以“履行政策性职能、服务高水平开放”为己任，深入贯彻落实党中央、国务院决策部署，充分发挥出口信用保险作用，推动国内外市场联通互促，更好服务构建新发展格局。

　　中国信保政策性职能的发挥，离不开充足、高效、有力的产品供给。十年来，中国信保产品团队深入学习习近平经济思想的深刻内涵与内在逻辑，不断探索其在金融领域的具体适用路径，始终牢记“国之大者”，聚焦市场需求与政策需要，开展信用保险产品的研发与管理工作，逐步形成了由五大类共计26款保险产品构成的完整的信用保险产品体系。

　　近些年来，中国信保更是基于不同时期的市场需求变化，对出口买方信贷保险（下文简称“买贷产品”）、海外投资保险（下文简称“海投险产品”）、短期出口信用保险特定合同保险（下文简称“特险产品”）项目险三大拳头产品进行了多次全面修订升级，切实为广大企业提供了全面、精准的风险与融资服务，进一步提升了我国企业的国际竞争力。

　　一、坚持人民至上 精准服务企业

　　对于金融产品的研发，习近平总书记在中央政治局第十三次集体学习时强调，要“坚持以市场需求为导向，积极开发个性化、差异化、定制化金融产品。”上述产品便是针对中国企业在对外开放中的不同角色而提供的定制化保险产品，其中，买贷产品服务的是作为出口方的中国企业进行信贷融资的需要，海投险产品是为鼓励中国企业进行对外投资而为其或项目企业的贷款方提供政治风险保障，特险产品则是为支持我国资本性货物的出口与对外工程承包项目的承揽。三款产品自正式启用以来，在支持企业客户深度参与对外开放、妥善应对国际经贸摩擦、拓展融资渠道、培育发展新动能等多个方面起到了不可替代的作用，充分发挥了项目险产品拓市场、促融资、防风险、补损失的功能，为实现我国稳增长、防风险、促就业等多重政策目标贡献了力量。而在最近两年，在对上述三款产品进行修订升级的过程中，中国信保更是始终坚持“以客户为中心、以市场需求为导向”的理念，在修订过程中充分倾听各类客户意见，调研市场需求，根据企业在不同情境、不同角色下的不同诉求来进行保险条款设置。如新修订后的特险产品将原有的两款产品拓展为三款产品，对“现汇类工程承包项目与设备出口项目”“短期延付类项目”“境内制造的船舶、大型成套设备等出口”这三种情形分别提供具有针对性的风险保障；海投险产品与买贷产品则是针对客户在对外投资、出口中不断遇到的新形势、新需求迅速做出反应，以特约条款的形式对已签发的保单进行补充，充分维护我国企业在海外投资、出口贸易中的权益。对于不同产品的同一环节，中国信保也根据产品特性和服务对象的不同做了区分约定。如为落实习近平总书记于2020年上半年关于出口信用保险作出的重要指示中“扩大出口信贷投放，适度放宽承保和理赔条件”这一要求，中国信保在保障保险人权益的基础上，简化了保险人支付赔款的前提条件，优化调整“权益转让”这一环节，提高了被保险人获取赔款的速度，加大了对我国出口企业的保障力度。而新修订的海投险产品，则是通过增加“允许保险双方进行协商签署权益转让方案”“允许被保险人代持相关权益”等更加灵活的约定，增加该产品项下理赔环节保险双方的自主性与赔付的便捷性，进一步提高海投险产品对我国投资者的保障力度。

　　二、坚持履行政策性职能 服务高水平开放

　　自2013年习近平总书记首次提出共建“一带一路”倡议以来，为加大对“一带一路”沿线国家的出口与投资项目的支持力度，中国信保于2014年启用修订后买贷保险产品（2014年版），2017年启用修订后海外融资租赁保险产品（2017年版），2018年启用修订后卖贷保险产品（2018年版）。这些工作以中长期出口信用保险产品的整体优化来促进项目险业务的快速发展，充分保障“一带一路”项目走深走实、落地实施。此外，海投险项下的股权产品与债权产品也分别于2015年与2019年进行了修订升级，为中国企业在“一带一路”沿线国家的投资项目提供更加完备的政治风险保障，维护中国企业对外投资利益、支持企业融资，推动了“一带一路”框架下国际合作水平的不断提高。据统计，2019年中国信保承保我国企业面向“一带一路”沿线国家的出口和投资超过1338亿美元；直接和间接带动出口金额6400亿美元，占同期我国出口总额的比重达25.6%。

　　近三年，随着世界经济形势与社会背景的不断变化，加之以新冠肺炎疫情对于世界各地工程项目建设与各国经济互联共通造成的巨大挑战，项目险产品在“服务高水平开放”的进程中承担着愈发重要的作用。中国信保董事长、党委书记宋曙光同志多次在公司重要会议上强调公司作为专门服务外经贸发展的政策性机构，要彰显政策性金融机构的责任担当，主动适应、积极应对我国对外投资合作的新变化及对公司业务发展提出的更高要求，准确把握外经贸在构建新发展格局中的新定位新使命，在保出口、服务“一带一路”等方面持续发力。为此，在2020-2021年对买贷产品、海投险产品与特险产品进行全面修订升级的过程中，中国信保坚决贯彻落实习近平总书记重要指示批示精神和党中央重大决策部署，践行初心使命，进一步强化金融支持保障高水平对外开放的力度。一是积极研究当前对外开放合作中中国出口方与投资者所面临的主要问题，通过开展深入调研，为高水平开放中不断出现的新业态、新模式提供定制化的产品服务；二是对市场反映强烈的一些情形增加相应的保障条款，不断扩大项目险产品风险保障范围，全力支持企业开拓海外市场、促进国内就业；三是针对市场一直反映的具体操作问题，不断升级与完善产品条款及产品解释等内外部操作指南，减少保险双方在使用过程中对产品理解的分歧与争议，便利产品的实际操作。

　　可以看出，在服务共建“一带一路”高质量发展与高水平对外开放的过程中，中国信保通过对产品条款的不断优化扩大产品的覆盖面与理赔界面的清洁度，推动复工复产，为共同抗疫和恢复经济提供了保障，促进了出口贸易和投资的便利化。不仅如此，产品的优化也带动了中国信保客户数量的增长。其中2020年新增客户4万多家，增长58%，在疫情的冲击下仍保障了约1500万个与出口相关的就业岗位，充分履行了政策性职能。

　　三、坚持底线思维 注重风险防控

　　当今世界的动荡源和风险点不断增多，“黑天鹅”、“灰犀牛”现象多发频发，我国外部环境复杂严峻。基于此，党的十八大以来，习近平总书记多次提及坚持底线思维，防范化解重大风险，牢固树立安全发展理念。“十四五”规划设置专章对统筹发展和安全作出战略部署，2019年1月，习近平总书记在省部级主要领导干部坚持底线思维着力防范化解重大风险专题研讨班开班式上发表的重要讲话中指出，要“坚持底线思维，增强忧患意识，提高防控能力，着力防范化解重大风险，保持经济持续健康发展和社会大局稳定”。

　　中国信保在修订产品时，全面贯彻落实习近平总书记重要指示精神，始终坚持底线思维，未雨绸缪，恪守“稳健、审慎、合规、全面”的风险管理理念。中国信保认识到，底线思维不仅仅要求要加强对企业的出口与海外投资利益保护，为我国改革发展稳定营造良好的外部环境，还要求公司充分发挥风险管理专业优势，持续加强自身风险管理能力建设，全面提升业务发展和风险管控统筹平衡能力，坚决守住底线，保障公司财务可持续，防范化解系统性金融风险。所以在对各项产品历次修订的过程中，中国信保既着力于从承保风险层面扩大对于我国企业利益的风险保障范围，也通过对“赔付前提”、“除外责任”、“被保险人义务”等章节条款的补充与完善，加强了对被保险人配合保险人控制项目风险的约束。如新版特险产品，新增了三款除外责任，明确不承保“担保权益丧失导致的损失”“发生在保险责任期限外的风险”“关联交易中的商业风险”，以此来提高产品对风险的管控力度。此外，海投险产品基于自身长期合同（即保险人在出具保险单时给予被保险人一个长达十几年的承诺保险责任期限，被保险人在该期限内定期申请新的保险责任，对于新的保险责任申请，保险人不得拒绝，但被保险人可选择不再申请新的保险责任）的特性，通过在“被保险人义务”章节增加“重大事项变更”，赋予了保险人在被保险投资项目与被保险人发生一些重大变化的情况下，调整承保条件、批改保单条款甚至解除保险单的权利；海投险产品还增加了“首期及后续各期保险责任申请要求”这一条款，明确了如被保险人未按预期进行股权或债权投入，或通过各种途径降低了原有的股权或债权投入，保险人有权对“最高承保金额”进行调整，从而大大加强了保险人对于项目风险的控制力度，有利于保障财务可持续。而服务于融资银行的新版买贷产品，则是通过最新一次修订加强了银行与信保的风险共担。具体而言，出口买方信贷保险发展初期，国内融资银行通过信用保险将贷款协议中95%的风险敞口转移至保险人，又借助其优势地位将剩余的5%的风险敞口转移至出口企业，实现了贷款协议项下风险零敞口，导致银行控制风险的动力不足，贷后管理较为粗放，整体上不利于我国出口信贷的健康发展。为了进一步控制风险，实现银行、信保风险共担，促进业务高质量发展，自2020年起，公司逐步要求买贷保险产品中，银行自留风险敞口不低于5%，实现了与银行的风险共担，提高了银行进行贷后管理与项目跟踪维护的动力，更有利于银保双方防控海外风险。

　　党的十八大以来，中国信保一直坚持人民至上，精准服务企业；坚持履行政策性职能，服务高水平开放；坚持底线思维，注重风险防控。在服务构建新发展格局的基础上，以新发展理念为指导，践行以人民为中心的发展思想，贯彻以客户为中心的发展理念，创新推出多项适应市场需求的保险产品，精准服务企业，更好支持我国对外经济发展。

　　中国信保产品团队深刻认识到，产品的研发与创新并非一日之功，也非一成不变，而是随着国内外经济形势的变化与国家各项政策的出台不断推陈出新。但在这其中，一以贯之的是对习近平新时代中国特色社会主义思想尤其是习近平经济思想的领会把握，对习近平总书记关于金融工作重要论述的贯彻落实，这是指导中国信保进行新产品研发与现有产品修订升级的理论根基。在此基础上，中国信保不断地丰富完善以出口信用保险与海外投资保险为主的保险产品体系，为广大企业提供了全面、精准的风险与融资服务，进一步提升了公司服务高水平对外开放的能力，帮助我国企业持续提升了国际竞争力。

　　下一阶段，中国信保产品团队将继续以习近平新时代中国特色社会主义思想为指引，全面贯彻落实党的十九大及十九届历次全会精神，心怀“国之大者”，不断增加和优化政策性金融工具供给，特别是持续做好差异化、定制化金融产品的创新与开发，探索走出一条具有中国特色的金融发展之路，为助力国家经济发展及高水平开放贡献更大力量，以优异的成绩迎接党的二十大胜利召开。

（责任编辑：潘思琪；栏目负责人：刘一林）