临海农商银行（以下简称“该行”）充分发挥党委“把方向、管大局、抓落实”的作用，以“党建联盟 红色互动”为抓手，与政府部门、两新组织、社会团体结对共建，构建“银商红色互动”、“产业链百家企业红色互动”、“线上红色互动”的“三大红色互动”金融服务生态圈，助力小微企业高质量发展。截至2022年4月末，小微企业贷款余额达231.97亿元，占全部贷款总量的58.28%。

　　一、“银商红色互动”打造小微企业“金融惠商服务生态圈”

　　2020年10月，该行与临海市工商联举行战略合作协议签署仪式，双方依托各自优势资源，搭建资源共享、优势互补、合作共赢的“银商红色互动”党建联盟平台，全力护航小微企业稳健发展。截至2022年4月末，已为昆明临海商会等22家商会建立主办行服务机制，除了提供综合金融服务外，开展在外临商的留临家属走访慰问，为“在外临海商人”提供医疗、家政、置业等方面帮助。

　　（一）开展“银商红色互动”一大共建

　　该行搭建“银商红色互动”党建联盟平台，拓宽红色互动合作方式和渠道，形成“政会银企”四方合作机制，在扩大服务覆盖面、加大产品创新和服务供给方面进行深度合作。依托临海市工商联服务29家异地商会的组织网络，让更多小微企业享受到该行的定向金融服务，助力地方经济社会发展。推行“银商红色互动”契约化管理，实行需求清单、资源清单、服务清单、项目清单的“四清单工作法”，构建“党建共抓、资源共享、活动共办、事务共商”的工作模式。

　　（二）推行“银商红色互动”二大服务

　　一是开展红色互动服务。双方共同开展面向各地商会及会员等重点对象的精准服务工作，定期开展商会走访、会员座谈等主题活动。临海市工商联为该行提供各地商会及成员资料、活动安排、相关政策等方面信息，协助该行做好各地商会的活动组织与金融服务工作。在立足服务本地小微企业做大、做强、做优的同时，将优质服务辐射到全国各地的临海籍企业，让在外企业享受到普惠金融的便捷、实惠。二是推出商会专属金融服务。该行为商会会员提供存贷款、理财、丰收一码通、信用卡等产品的专项优惠服务，并在产品、额度、利率和服务等方面进行提升。出台专项服务政策与方案，为商会会员提供便捷的操作，优化流程，提升商会会员的金融服务体验感。

　　（三）搭建“银商红色互动”三大平台

　　一是设立“银商工作联络站”。为保证“银商红色互动”党建联盟平台的正常运转，双方成立联合工作小组，下设银商工作联络站，负责合作事宜的落实和日常沟通联系。二是建立“农商惠商先锋服务基地”。发挥商会会员分布广的优势，以党员会员经营地为依托，设立“农商惠商先锋服务基地”。基地以异地党员会员为惠商联络员，为异地会员建立惠商金融服务联络点，缓解异地经商融资难问题。三是组建“红色服务管家”。以“一商会一支行”模式，确保每一个商会会员都能拥有专属的金融顾问，负责会员的理财、融资、中间业务的三大顾问服务，发挥其在金融领域的专业优势、渠道优势、资源优势，帮助会员提升融资、投资理财等方面的素质和能力。

　　党史学习教育活动以来，该行以“我为企业办实事”为主题，启动党建助企惠民行动，与当地市场监管局联合启动“党建助企惠民”行动，专项设立“党建助企惠民”资金20亿元，在当天启动仪式上，为浙江海天气体有限公司等10家企业共计授信2.25亿元。通过“党建助企惠民”行动推出一线惠企服务，开展非公党组织星级评定，对党建工作开展较好的企业提供个性化综合金融服务，全面实行准入门槛、授信审批、融资规模、利率优惠“四个倾斜”，将企业党建“软实力”转化为“硬信用”。在服务企业上形成党员网格管理，组建非公宣讲团把党的好声音、最新惠企政策送到基层党员经营户、基层企业党组织，党员干部带头模范履行“首问负责制”“限时办结制”“服务承诺制”，常态化开展送信息、送服务活动，把服务从企业延伸到企业的每位员工，把红色互动融入到“自助办、就近办、掌上办、上门办”四个办服务体系中。

　　二、“产业链百家企业红色互动”打造小微企业“链式金融服务生态圈”

　　2020年9月，该行与中国户外用品骨干企业浙江永强集团股份有限公司达成红色互动战略合作，举办“产业链百家企业红色互动”，借助行业核心企业号召力，按照“有别具特色的产业集群、有坚强有力的产业链党组织、有健全完善的行业自治机制、有功能齐全的区域性党群服务中心、有良好的社会形象”的“五个有”标准，面向永强集团上游供应商现场提供产品推介、服务对接和洽谈协商，强化供应链金融服务，打造成与“两新组织”产业红色互动示范集点和“党建联盟 红色互动”服务小微企业的新模板。当天活动吸引了130余家产业链供应商参会，该行在会上向18家供应商代表进行了现场授信，总额共计1亿多元。截至2021年末，全市60家小微企业通过“产业链百家企业”红色互动获得贷款2.8亿元。

　　（一）以点带面“链服务”

　　户外休闲用品产业是临海市主要支柱产业之一，举办“产业链百家企业红色互动”是该行积极贯彻落实国家“六稳”方针、“六保”任务的重要举措。以“党建联盟 红色互动”为抓手，通过抓准核心企业社会效应，在线下一对一服务的基础上，举办行业类的大型金融服务对接会，以点带面实现新客群的快速拓展。与此同时，全力发挥该行资源优势，直入当前小微企业融资难、融资贵顽固症结，通过金融增效、产业联动，为区域核心企业及上下游产业解难题、办实事、促发展，推进银企合作做实、做深。

　　（二）量身定制“推套餐”

　　针对客户重点关注的融资难问题，该行量身定制个性化“套餐”服务方案，深度分析客户账款结算方式等特征，提供“订单贷”、“承兑汇票贴现”、“厂房贷”“小微续贷通”等小微企业拳头产品，“推套餐”、优服务。围绕客户融资需求，充分考量订单因素、回款周期、资金成本，研究制定配套服务方案，确立标准化服务模式，着力化解客户在融资方面的难题。

　　（三）红色基因“暖万家”

　　该行以“党建联盟 红色互动”为抓手，实现与当地核心企业、供应商强强联手，建立可持续的合作平台，党员队伍和客户经理团队采取现场对接、问卷调查等形式了解客户诉求，明确客户意向，跟踪回访、全程维护，确保合作关系有效延续。全面对接产业链上下游企业，21家党支部组建“红色服务管家”，派驻金融服务指导员、顾问、志愿者，开展“普惠金融扬党旗 党员温暖千万家”等活动。党支部在产业链龙头企业建立“党员先锋服务基地”，配备“红色服务管家”，提供个性化的服务方案。党支部组建“党员红色服务队”，建立产业链企业网格式金融志愿服务机制。2021年11月30日，该行与伟星集团有限公司建立党建联盟，为伟星集团产业链综合授信50亿元惠及链上小微企业，打造“伟星·星悦贷”专属金融服务方案。

　　受新冠肺炎疫情和原材料的价格还不断上涨的影响，台州金卫仕金属制品有限公司原先在临海农商银行的贷款也即将到期，“猝不及防”的困境让谢之涛压力倍增。在知悉企业的情况后，临海农商银行客户经理立即组织上门走访，及时为其办理了600万元流动资金贷款的“无还本续贷”，同时增贷240万元。在疫情防控常态化的当下，临海农商银行出台战疫助企十条服务举措，安排50亿元资金专项支持受疫情影响的企业、个体工商户、农户等群体，其中普惠小微企业纾困贷款30亿元。除开辟绿色通道第一时间解决企业还款困境外，该行还结合实际情况对困难企业采取“一户一策”，精准实施金融产品对接，融合科技力量，运用便捷数字信贷产品、实施还款宽限期、减免手续费用、降低贷款综合费用等方式，全力加强金融支持。据统计，今年以来，该行累计发放普惠型小微企业贷款92.25亿元，累计向小微企业、个体工商户让利865万元，惠及客户4.81万余户。

　　三、“数字红色互动”打造小微企业“线上金融服务生态圈”

　　2019年以来，该行以“党建联盟  红色互动”为抓手，加强与各级党组织的结对合作，推出“小微易贷”纯线上融资产品。“小微易贷”项目得到浙江省副省长朱从玖的肯定，获得2019年台州市银行业保险业“助力民营经济再创新辉煌优秀产品”和2021年台州市银行业献礼建党百年小微金融十佳产品。截至2022年4月末，小微易贷签约3180户，签约金额约32.34亿元。

　　（一）模式革新

　　“小微易贷”一次授信、循环使用，最高额度300万元，破解了小微企业担保难的问题。“小微易贷”依托大数据平台精准研判，整合风险信息精准识别客户，实现小微企业申请贷款无需再提供任何纸质证明材料；综合量化信用评价指标模型，登录企业网银渠道便可进行“一键式”自助办贷操作，实现3分钟申请、1分钟放款、秒速到账；“五在线”全流程自助办贷模式，无人工干预，真正做到小微企业融资“一次不用跑”。

　　（二）红色互动

　　以创新链、产业链、资金链、政策链、人才链等为纽带，以点带面推进“党建联盟 红色互动”，通过网点宣传、上门宣传、线上宣传、媒体宣传等形式，加强对“小微易贷”创新业务的总结提炼，不断加大该项产品的普及面和知名度。银政服务融合，以浙江省“最多跑一次”为契机，进一步对接地方性行政资源平台，延伸金融服务功能。优化与人社部门合作的“社银联通”项目，与住房公积金中心合作的公积金相关业务，与小微办合作的企业“客户+账户+支付+融资”全流程金融服务模式。将“小微易贷”的应用推广纳进党支部年度考核体系，激发各党支部发挥“党建+金融”作用，通过“线上+线下”的有效融合，推动业务稳健发展。

　　（三）合作共建

　　该行以党建红色通道为切入点，拓宽业务发展渠道，以合作促发展，以合作攻难题，形成助力小微企业发展新格局。与当地信保基金融资担保机构合作，联合开发小微信保易贷项目，通过小微易贷产品嵌入“信保定额、承保通知、保费收取、保函保存”等模块，突破小微易贷纯信用贷款模式，实现小微企业“在线贷款+在线承保”全流程线上办理信保贷款，不断拓展普惠金融渠道，不断提升普惠金融覆盖面。充分发挥党支部的堡垒作用和党员的先锋模范作用，加强与园区、农合联、乡贤会等群体对接，深化支行与小微企业创新园、产业创业园、农民合作经济组织联合会等合作，“数字红色互动”打造“线上金融服务生态圈”。

　　党史学习教育以来，该行开展“我为群众办实事、我为企业解难题、我为基层减负担”专题实践活动，深化小微企业“金融惠商服务生态圈”建设，启动小微企业数字普惠信用授信行动，建立准入清单、建立授信模型、简化调查报告等“八项”举措，突出支持首贷户、初创型小微企业，“一企一策”破解生产经营难题。在小微易贷的基础上，持续推动线上贷款产品的推广，利用大数据、手机银行、银保监部门的掌上办贷平台等工具，主动将小微速贷、丰收创业卡、小额贷款卡等循环类线下贷款产品向线上迁移，把线上贷款自主放款和还款的权利交给小微企业，满足其“短、频、快”的资金需求特点。截至2022年4月末，该行单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款余额196.45亿元，平均利率6.76%，较年初下降0.25个百分点。

　　该行“三大红色互动”金融服务生态圈充分发挥了“政会银企”四方优势，通过开展党建联抓、业务联合、活动联办、难题联解、形象联树、发展联促的“六联”共同体活动，打造成了党建强、发展强的“双强”红色互动新格局。

（责任编辑：潘思琪；栏目负责人：刘一林）