众所周知，社会主义核心价值观是“富强、民主、文明、和谐，自由、平等、公正、法治，爱国、敬业、诚信、友善”。诚信，作为其中重要的一部分，既是个人安身立命的根本，也是社会存续发展的基础，更是为政治国的基本原则。古今中外，诚信一直都是社会和谐的纽带，在人际交往、社会发展、治国理政等方面都发挥着十分重要的作用。

　　党的十八大以来，习近平总书记也多次强调诚信文化的重要性。2021年10月30日习近平主席在二十国集团领导人第十六次峰会上指出，中国古人说：“诚信者，天下之结也。”为诚信文化建设在社会生活、外交关系和时代价值上的体现开启了多维视野，提供了基本遵循，将“诚信文化建设”提升到事关中华民族伟大复兴的战略高度。

　　一、深刻认识加强保险业诚信文化建设的现实意义

　　诚信，《说文解字》解释：“诚，信也从言，成声。”“信，诚也。从人。从言。”诚信，对我们修身、齐家、兴业、强国都具有十分重要的意义。人无信不立，政无信不威，国无信不强，企无信不兴，商无信不富。所以，诚信的基本内涵是诚实信任，是一种基本的道德标准和价值观念。而保险是一个以信任作为基础的行业，必须大力加强保险诚信文化建设。

　　1、加强诚信文化建设是为人修身之本。孔子说：“人而无信，不知其可也”，意思是说一个人不讲信用，就不知道该如何与他相处。“人无信不立”，道出了我们的先人对诚信的重视。现实生活中评价一个人，也是把他的诚信度同他的品质联系起来。言必信，行必果，自然就会受到人们的尊重和爱戴。否则，将受到市场的惩罚。全球市值最大的保险业巨擘美国国际集团（AIG）由于会计欺诈丑闻，受到证交会、纽约总检察长办公室和司法部三重调查，作为公司一把手，格林伯格对此负有不可推卸的责任，他辞去了公司董事长、总裁兼CEO的职务，保险“教皇”挥别保险帝国，以支付8000万美元的罚金及4600万美元赔偿金以免于刑事诉讼。

　　2、加强诚信文化建设是公司兴业之本。诚信是市场经济准则的核心，是公司高质量发展的生命线。闻名全国的“山西票号”，之所以能够在中国近代金融发展史上鼎盛一时，就是实行“勤奋、敬业、谨慎、诚信”的晋商文化，诚信则是它的灵魂。他们以自己诚信的业绩，写出了不朽的篇章，给我们以启示和教诲。诚信文化，也被各家保险主体广泛应用。如：中国人民保险的企业使命“人民保险，服务人民”，倡导的企业价值观是“诚信、专业、创新、卓越”；平安保险提出弘扬“专业领先、诚信服务、创造价值、回馈社会”精神；太平洋保险则以“诚信天下，稳健⼀⽣，追求卓越”作为企业的核⼼价值观。

　　3、加强诚信文化建设是国家强国之本。中国古人说：“诚信者，天下之结也。”诚信是治国安邦的基础，是一个国家文明程度的标志。纵观我国历史，儒家、道家、法家、墨家等对“诚”的解释，都肯定了“信”的治人、治国、治世之功，统治者也在不断地弘扬和强化它，使之居于社会道德的主导地位。从社会道德角度来说，诚信是社会发展的重要道德基础，也是世界各国极力推行的一种社会美德。从世界来看，苏联解体、东欧剧变，都是执政者失信于民的后果。就我国来说，无论是清政府还是蒋家王朝，都是因失信于民而倒台的。这些教训是极其深刻的，一个没有诚信的国家，不可能繁荣富强，人民不可能安居乐业。一个没有诚信的民族，不可能取信于世，实现伟大复兴。

　　二、我国保险业诚信文化建设还存在薄弱环节

　　我国保险行业的核心价值理念是“守信用、担风险、重服务、和规范”，把守信用排在首位。近年来，我国保险业高度重视诚信文化建设并取得积极进展和成效。先后实施了《保险从业人员行为准则》、《保险监管人员行为准则》、《保险营销员诚信记录管理办法》等监管规定和办法，但由于受“市场主体快速增加，行业竞争加剧，社会诚信文化存在薄弱环节”等因素的制约，保险诚信意识和信用水平偏低，销售误导、惜赔拖赔、弄虚作假、不正当竞争、骗保骗赔等不诚信现象依然存在。

　　首先，投保人及被保险人存在欺骗行为。逆选择和道德风险是投保人及被保险人不诚实守信的主要表现。投保人及被保险人为减少保费支出，不履行如实告知义务，或在不满足投保条件的情况下，为获取保险保障而提供虚假信息，更有甚者，为获取保险金而进行保险欺诈，虚构保险标的、制造保险事故、伪造索赔单证、故意夸大损失等。有关资料显示，国际上保险业务的欺诈损失平均在10%—30%左右，而在我国，随着保险业的发展，保险公司业务范围不断扩大，保险欺诈活动也大量增加。

　　其次，保险公司也存在欺骗行为，主要表现为不如实告知，误导客户和拒绝被保险人索赔要求。过去一段时期，我国保险业一直处于粗放型发展阶段，各家保险公司将业务规模与市场份额放在第一位，在绩效考核的指挥棒下，出现了诸多不诚信行为。业务员在展业过程中，片面夸大保险产品的功能，突出保险责任而隐瞒除外责任，对条款的解释避重就轻，强调投资收益而不涉及风险，甚至欺骗保户，致使保户在索赔时发生困难；保险公司针对消费者对保险理解不深的弱点，拒绝客户合理索赔的案件也时有发生；此外，保险公司快速扩张规模，导致偿付能力不足，积累风险过大，也是不诚信的表现。

　　最后，保险中介机构和其他与保险相关联医院、修理厂等第三方也存在欺诈行为，表现为有的汽车修理厂故意制造保险事故、伪造索赔单证、恶意扩大保险标的损失，有的医院医生为被保险人出具虚假病历、篡改诊断证明材料，骗取保险公司的赔款。有的甚至连公安部门的执法人员也为不法分子出具假的事故证明材料，帮助投保人欺骗保险公司。据相关咨询服务机构统计，在保险公司已经发现的虚假赔案中有50%是由第三方参与造假而导致的。

　　三、建设保险诚信文化，推动社会主义文化大发展大繁荣

　　加强诚信文化建设是对现代保险企业的时代要求，也是保险业实现高质量发展的根本保证，更是各家保险主体提高企业竞争力、不断追求的愿景目标。保险业要整合“监管从严、行业自律、企业内控、社会监督”等多方力量，形成合力，久久为功，方为良策。

　　1、进一步健全保险业信用体系，为建设诚信文化打造统一信息平台。2015年，我国保险业发布了《中国保险业信用体系建设规划（2015-2020年）》，这是保险业发展史的里程碑事件，对加快发展现代保险服务业具有极其重要的现实意义和战略意义。规划提出到2020年，保险业信用制度体系、信用评价基本规则和标准体系基本建立，保险业统一开放的信用信息系统和覆盖全行业的征信系统基本建成，保险信用服务体系比较完善，守信激励和失信惩戒机制全面发挥作用。保险服务明显改善，市场秩序显著好转，保险商务诚信、保险政务诚信建设取得明显进展，消费者和社会满意度大幅提高。行业诚信意识普遍增强，诚信文化建设扎实推进，保险信用环境明显改善。

　　2、进一步规范保险业内控机制，为建设诚信文化提供制度保障。科学的管理、规范的制度、严密的内控，是加强保险诚信建设的重要保障，是保险企业获得长期稳定发展的基本前提，同时也是保险行业建设诚信文化的重要制度保障。要解决行业管理混乱带来的诚信缺失问题，必须进一步优化公司治理结构，建立科学的管理制度，理顺体制，搞活机制，消除运行中不健康、不和谐的因素，解决经营中深层次的矛盾和问题；要改造业务流程，强化内部约束和监督机制，建立风险预警和防范体系，进一步加强内部控制。

　　3、进一步转变保险业经营理念，为建设诚信文化提供精神支持。要引导保险市场主体树立正确的发展观，把诚信放在第一位，实现客户利益、社会利益的有机统一。诚信作为保险的基本原则，理应成为保险公司企业文化中最基本和最重要的组合部分。要把诚信为本的道德观念全面融入企业文化建设之中，教育引导员工以诚待人、以诚感人、人人诚实、个个守信，真正把自己的理想、奋斗目标，与企业宗旨、目标、信念融为一体，切实转变过去那种“重规模，轻质量”的经营理念，为企业发展壮大提供可靠之基，为建设诚信文化提供重要的精神支持。

　　4、进一步加强保险业行业自律，为建设诚信文化提供外部约束。针对我国保险经营中法律建设不完善、监督机制不健全、行业自律不足等问题，需要进一步完善保险法律制度，特别是一些直接涉及保险当事人权利与义务的有关规定，需要出台可操作的实施细则；要制定有效的保险信用管理制度，强化失信惩戒机制，加大失信行为的成本，促进市场主体行为逐步规范；要严格按照《保险法》及有关法律法规，严肃惩处失信的保险公司、保险中介，探索和建立保险市场退出机制，以维护保险业的整体诚信。进一步加强保险行业协会的建设，使其在诚信自律、诚信监督、诚信宣传，以及诚信协调与服务等方面，发挥更大的作用。

　　5、进一步加强保险业诚信宣传，为建设诚信文化营造良好环境。保险企业不仅在内部要加强对员工的诚信教育，实施严格的内部诚信考评制度，保证从业人员严格遵守保险道德规范；而且还要加强对外诚信宣传，帮助消费者树立正确的风险意识，增进他们对保险知识的了解，维护保险诚信形象。以诚信服务理念引导人，以典型案例教育人，促进保险经营中企业与消费者的良性互动。遵循诚信经营、真诚服务，是保险企业发挥各项功能，履行其社会责任的基本保障。笃行保险诚信，建设和谐企业，要实现经济效益与社会效益的统一，为推动社会主义文化大发展大繁荣贡献出保险业应有力量。

　　总之，当今世界正面临着纷繁复杂的全球性问题，单边主义、逆全球化、环境污染、资源短缺、疫情冲击、俄乌战争……无不考验着各国应对挑战的勇气与智慧。保险业作为国家灾害“减震器”、经济“助推器”和社会“稳定器”，我们正站在“两个一百年”历史交汇点上，要继续以高度的文化自觉与自信，担起新时代的新使命，持续加强行业诚信文化建设，为推动社会主义文化繁荣兴盛贡献保险力量，以崭新姿态迎接党的二十大胜利召开。（作者单位：中国人保财险江苏省分公司）

（责任编辑：潘思琪；栏目负责人：刘一林）