5月20日，银保监会披露湖北银保监局机关行政处罚信息公开表，显示华夏银行武汉分行存在12项违法事实，合计被罚款672.48万元。贷款业务开展不规范，正在成为银行受到监管处罚的高频领域。

　　“12宗罪”皆踩雷贷款业务 

　　据银保监会披露，华夏银行武汉分行存在以下主要违法违规事实：

　　1.经营性物业抵押贷款发放不审慎，部分贷款资金未按约定用途使用，且风险分类不准确

　　2.通过以贷还贷方式延缓风险暴露

　　3.向不具备贷款主体资格的借款人发放贷款，以贷收息，延缓风险暴露

　　4.通过借新还旧和贷款展期等方式延缓风险暴露

　　5.贷款被挪用于银行承兑汇票保证金并通过重组掩盖不良

　　6.未落实授信批复条件，向房地产企业发放流动资金贷款用于偿还银行承兑汇票，延缓风险暴露

　　7.以贷款资金开立定期存单并质押发放贷款，虚增资产负债规模

　　8.贷后管理不尽职，贷款资金被挪用于购买理财和归还关联企业贷款

　　9.贷后管理不尽职，贷款资金回流借款人账户

　　10.个人消费贷款违规流入房地产领域

　　11.向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款条件

　　12.未落实授信条件且未严格审核投资用途

　　处罚信息公开表显示，华夏银行武汉分行相关行为违反了《中华人民共和国商业银行法》第七十四条第(八)项，“向关系人发放信用贷款或者发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件的。”《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条第(五)项，“严重违反审慎经营规则的”，以及第四十八条第(二)项，“银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五万元以上五十万元以下罚款。”

　　梳理具体案由，华夏银行武汉分行的“12宗罪”全部与贷款业务相关，总体可分为贷款资金被挪用、通过多种方式掩盖贷款风险、贷后管理不尽职、违法向不合格主体发放贷款、授信审核不严等五类违法违规问题，涉及贷款业务贷前、贷中、贷后各环节。

　　其中，贷款资金未按约定用途使用、违规流入房地产领域、回流借款人等贷款资金违规使用问题，和通过以贷还贷、借新还旧、贷款展期等方式延缓贷款风险暴露两类问题最为突出。可以说，华夏银行武汉分行既未在贷款使用环节，从源头发力把好资金流向，遏制贷款风险隐患，又在出现不良苗头后，试图通过违法违规手段加以掩饰，表现出贷款业务风险管理理念和手段的较大偏差。

　　综合来看，华夏银行的违规案例具有一定的代表性。而且在有些违规的事实上，很多银行都是多次被罚。这说明银行在经营管理方面，风险控制方面，以及内控合规方面还有待提高。

　　当前，银行业也面临着方方面面的压力。既有外部的竞争，也有内部的升级转型。但是无论如何，银行合规诚信经营才是根本。

（责任编辑：潘思琪；栏目负责人：刘一林）