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湖州银行成功创建绿色中小赤道银行

  • 分类:绿色金融
  • 来源:湖州银行
  • 发布时间:2021-06-22 18:08
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【概要描述】2016年以来,湖州银行积极开展绿色体系机制创新,推进环境社会风险管理、环境信息披露等改革试点,建立了一整套赤道原则相关的制度流程和职能设定,完成了赤道银行的相关改造,并于2019年7月24日正式宣布采纳赤道原则,成为了中国境内第三家赤道银行。

湖州银行成功创建绿色中小赤道银行

【概要描述】2016年以来,湖州银行积极开展绿色体系机制创新,推进环境社会风险管理、环境信息披露等改革试点,建立了一整套赤道原则相关的制度流程和职能设定,完成了赤道银行的相关改造,并于2019年7月24日正式宣布采纳赤道原则,成为了中国境内第三家赤道银行。

  • 分类:绿色金融
  • 来源:湖州银行
  • 发布时间:2021-06-22 18:08
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   2016年以来,湖州银行积极开展绿色体系机制创新,推进环境社会风险管理、环境信息披露等改革试点,建立了一整套赤道原则相关的制度流程和职能设定,完成了赤道银行的相关改造,并于2019年7月24日正式宣布采纳赤道原则,成为了中国境内第三家赤道银行。湖州银行凭借其在绿色金融领域的卓越表现,被亚洲货币评为“2019年度最佳绿色金融区域性银行”。

 

  一、主要做法

 

  (一)深化绿色金融发展根基

 

  1.明晰理念引领。出台《绿色金融三年规划》,从战略层面确定了“创建国内外一流的绿色金融标杆行”的发展目标,以清单任务表的工作方式,将远景目标细化到落实到经营行、职能部门、在职员工,已累计布置具体建设任务清单83项。

 

  2.强化组织保障。从上到下依次设立董事会绿色金融委员会、领导小组、绿色金融部、绿色支行,形成了董事会战略决策、领导小组部署推进、职能部门专业指导、绿色支行协同推进的绿色金融组织体系,全面确保有效的行动执行力。

 

  3.完善制度支撑。先后出台《绿色信贷行业营销指引》、《绿色信贷授信管理办法》、《四色分类管理办法》等10余项绿色金融制度,形成涵盖业务流程、风险管理、绩效考核、绿色文化等全方位、多维度的制度框架体系。

 

  (二)赤道银行延伸实践

 

  1.重塑全流程管理体系。一是贷前精准分类。在客户准入时,根据企业主营业务的行业及特殊工艺细分为高风险和中风险等四类;在客户用信时,根据用信的用途以及信用风险高低,对客户的分类进行修正调整,产生精准的业务管理等级,辅佐信用风险管理。二是贷中精准施策。根据分类结果,对贴标为高风险的客户和业务加强合规管理和高频度的环境风险事件监测,进一步细化环境风险“一票否决”的管理要求,并真正前置在贷款放款之前。三是贷后精准跟踪。贷后开展实时的环境社会风险监控,形成每日更新的环境风险黑名单,对发生环境风险的存量客户开展即时的现场检查;结合环保政策、行业政策的变动和观察,对涉及行业客户开展潜在风险排查。

 

  2.建立梯队型岗位序列。一是增设绿色专员。在下属经营行设立绿色专员岗位,将环境社会风险识别管理等技术性要求,从客户经理职责中剥离,由专员进行初分和管理,客户经理仅需按照要求提供企业生产经营客观情况。二是设置环境专员。在总行绿色金融部设置环境技术岗,由具有环境专业背景的人员担任,按照赤道原则的要求开展环境效益测算等深度管理。三是引入外部专家。加强同第三方环境评估机构的沟通,建立常态化合作机制,对部分贷款引进外部环境专家进行支撑。

 

  3.打造自动化系统支撑。一是加强系统管控。将赤道原则及全覆盖管理的方法论嵌入系统,由系统实施自动遴选,将高风险和中高风险的大额贷款流程流转至总行绿色金融部,由技术支撑岗牵头协调,实施上下联动管理,减少因为环境专业知识的缺乏而产生的偏离。二是实现系统融合。将绿色信贷系统与信贷管理系统连接,实施强控制,使环境风险管理真正融入到信贷管理流程中。三是提升信息质效。通过互联网、大数据等方式实时抓取客户涉诉、涉罚等负面事件,及时推送至客户经理,提升信息对称度,实施有实效的贷后管理。

 

  二、主要成效

 

  (一)完善了适合中小银行的环境信息披露框架。由于赤道银行环境社会风险管理框架和系统流程的开展,帮助湖州银行不断完善制度体系建设和攻克了环境效益测算难题,适合中小银行的环境信息披露框架。

 

  (二)实现了信贷业务环境社会风险的全流程管理。传统环境社会风险管理存在信息滞后、信息不对称等短板,湖州银行重塑了原有的信贷业务流程,将环境社会风险嵌入到了绿色信贷业务管理系统的全流程,实现了环境社会风险的全流程管理和贷后的动态实时监控,全面改变了信贷全流程管理中的底线思维模式和信息不对称的短板。

 

  (三)实现了贷款分类自动识别和绿色项目智能判定。一是在客户准入时,根据企业主营业务的行业及特殊工艺,由系统自动将客户和业务进行环境中高风险的分类;二是利用大数据和人工智能,实现系统对绿色项目贷款的自动绿色认定;弥补传统人工定性判定的不准确性。

 

  (四)实现了环境效益的自动测算。通过将能效公式嵌入系统后台,实现系统对绿色贷款环境效益的自动测算,打破传统手工测算的瓶颈。

 

  (五)提升了贷款管理实效。大数据采集环境风险事件并及时推送给客户经理,实现环境安全风险事件的实时管理,加强了对企业环境社会风险的事项的关注,改变原有贷后检查流于形式的情况,提升了绿色信贷流程管理的可操作性和精准度。

 

  三、推广条件

 

  (一)战略引导、顶层设计非常重要。赤道银行的创建是一项持续的、全方位的重大工程,离不开顶层的战略引导和统筹设计。湖州银行绿色中小赤道银行的创建不仅是基层绿色金融实践所激发的内在需求,更是全行“绿色+科技+风控+合作”战略目标及差异化品牌发展的重要内容,同时湖州银行还在董事会层面设置绿色金融委员会,聘请国内知名专家为首席顾问,全行自上而下的统一的绿色发展理念正是推动项目建设的重要前提。

 

  (二)专业人才、科技投入必不可少。绿色金融的创建需要必备的人力、财力的投入,一方面需要依靠科技的力量提供系统支撑,加强业务流程的管理;另一方面需要有专业的梯队形人才队伍提供管理的支撑,提升自身管理能力的建设。

 

  四、相关建议及注意事项

 

  金融机构需从战略层面重视,并提供全方位配套支持。赤道银行的创建需要金融机构各部门协调工作,还需要引入外部专业机构做系统咨询、职能设定和系统建设改造等,需要金融机构从战略层面重视并提供一切必需资源保障、协同工作。

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发布时间:2021-09-26 17:41:58

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