中国特色金融文化实践案例 | 夏津农商银行：筑牢稳健审慎之基 引领高质量发展之路

　　一、基本情况

　　金融是国民经济的血脉，是国家核心竞争力的重要组成部分。稳健审慎绝非保守退缩，而是尊重规律、敬畏风险、着眼长远的智慧选择。作为深耕地方、服务“三农”与小微企业的金融主力军，农商银行的经营行为、服务理念和价值取向直接关系到普惠金融的成色和广大人民群众的切身利益。夏津农商银行不断探索中国特色金融文化在农商银行落地、深植，将“稳健审慎”的文化基因融入战略制定、业务拓展和企业文化的全过程，走出一条具有农商特色的可持续发展之路。通过弘扬和培育“稳健审慎”文化，涵养全行干部员工对党忠诚、信念坚定的政治品格和守正创新、攻坚克难的奋斗精神，广大员工积极投身农商银行高质量发展的生动实践，形成了浓厚的争先创优氛围，促进了全行业务高质量发展质效不断提升。截至2025年年末，夏津农商银行各项存款余额128.72亿元，较年初增长7.39亿元，增幅6.09%；实体贷款余额67.72亿元，还原后较年初增长5.3亿元，增幅9.13%；拨备前利润1.13亿元，同比增长1617万元，增幅16.75%。

　　二、主要做法

　　(一)战略引领，树立“稳”的导向。夏津农商银行坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，围绕山东省联社党委高质量发展方向和深化转型发展要求，持续推进党的建设、内部管理，全面夯实“稳健审慎”文化，激发发展潜力，为高质量发展谋篇布局。一是红色引擎凝聚动能。夏津农商银行始终牢记“农商姓党”的政治属性，深刻领悟习近平总书记关于金融工作的重要论述，深化党建业务融合，坚持党的领导和公司治理有机统一，切实把党的领导的政治优势和制度优势转化为金融治理效能，激发推进高质量发展的强劲动力和磅礴力量。二是顶层设计明确方向。聚焦山东省联社高质量发展要求，提前谋划转型布局，不盲目追求“大而全”，而是坚定不移地聚焦主责主业，深耕本地市场。董事会和经营管理层在制定战略规划时，始终将“服务实体经济、防控金融风险”放在首位，明确信贷资源优先投向“三农”、小微和民生领域，严格控制偏离主业的跨区域、跨行业投资，坚持守住“本土”就是守住最大的“稳健”。设定经营目标时，不以单纯的规模、速度和利润为考核指标，而是综合考量资本充足率、拨备覆盖率等风险约束指标，设定与自身风险管理能力相匹配的增长区间。三是机制改革激发活力。完善有效激励机制，推动薪酬、荣誉、晋升等向一线倾斜，树牢“有为者有位、优秀者优先”导向。完善有效约束机制，构建管理人员能上能下、员工能进能出、薪酬能增能减的工作机制。

　　(二)坚守定位，提升“稳”的效能。夏津农商银行积极践行金融工作的人民性，坚守支农支小市场定位，发挥人多、面广、机制活的本土优势，不断推动信贷营销向下扎根，全力支持地方经济发展。一是下沉重心延伸营销触达面。发扬“铁脚板”优良传统，客户经理不仅看报表，更“走田头、进车间、访商户”，与客户“拉家常”，深入了解其真实经营状况、人品信誉和现金流。在农区，重点开展经营客户大走访活动，制定《经营客户大走访活动方案》，明确每人每周不少于两个村庄的走访标准，进行村庄画像，了解客户情况、预约拜访时间，提升营销精准度。截至2025年年末，累计开展整村授信村庄215个，授信户数4520户，授信金额5658万元。在县域，重点开展个体工商户、小微企业“两张清单”走访，对接各类市场、园区20个。截至2025年年末，累计走访个体工商户、小微企业3.02万户。二是完善信贷运行机制。发挥线上办贷优势，积极运用金融科技为“稳健审慎”管理赋能。创新“码上贷”产品，原则上100万元以下个人贷款全部线上办理。截至2025年年末，线上贷款6273户，金额12.56亿元。营销人员全部配备移动办贷PAD，规范操作流程，提升工作效率。三是抓实重点行业客群营销。深入了解行业趋势、客群结构、用款特点等，做实调查研究。精准定位营销方向，先后开展4轮市场调研，召开19次专题会议，结合客户规模、发展潜力和信用水平，选定12个重点客群。配套营销话术，手把手教学、面对面演练，真正做到“做好一个行业，培育一批专家”。优化金融服务方案，创新“糕点制造贷”、“棉丰系列贷”、“农资销售贷”等专项贷款产品，实现额度匹配、精准定价、快速办贷。提升服务附加价值，围绕客户全生命服务周期嵌入代发工资、支付结算等金融服务，为商贸类客户推广“慧农通”产品，实现行内资金闭环流转。

　　(三)培育文化，塑造“稳”的基因。再完善的制度也需要人来执行，“稳健审慎”最终要成为全体员工的内心认同和行为自觉。一是强化教育培训。银行将“稳健审慎”文化纳入新员工入职培训、管理人员提升培训的必修内容。聚焦审慎经营、风险防控、清廉文化、合规教育等开展专题研讨，重点谈体会、找问题、寻对策、拿措施；以上率下，引导全行员工全面系统学习“稳健审慎”文化的深刻内涵，让员工深刻理解风险无处不在，审慎操作关乎银行生存和个人职业生涯。截至2025年年末，组织开展“稳健审慎”文化培训27场次。二是领导率先垂范。从董事长、行长到各级管理层，在日常经营和决策中，时时处处体现“稳健审慎”的要求。班子成员每月深入1个基层网点开展“文化宣讲+调研督导”，实际参与营销服务等具体业务环节，同时，不向下级下达不切实际的高指标，不为了短期业绩而放松风险标准，用实际行动传递清晰的文化信号，在实践中检验“稳健审慎”文化融入业务成效。三是弘扬“大挎包”优良传统。持续倡导和弘扬农信社时期“铁账本、铁算盘、铁规章”的优良传统，通过实地教学、观看教育片，引导员工从红色文化中汲取力量，增强践行“稳健审慎”文化的思想自觉和行动自觉。2025年以来，已开展主题教育活动4次。

　　三、成效启示

　　(一)“稳健审慎”是真正的“生产力”。“稳健审慎”虽然可能在短期内制约了规模扩张，但从长远看，“稳健审慎”避免了因风险积累导致的潜在损失，保障了银行的持续经营能力和服务实体经济的能力。夏津农商银行通过对“稳健审慎”行为规范层面的认识把握，把文化内涵融入厅堂营销、信贷投放、风险化解、资金管理等具体业务，找准文化与业务的结合点，避免“两张皮”，实现文化赋能发展的目标。

　　(二)“稳健审慎”需要战略定力。在面对市场诱惑和短期业绩压力时，管理层必须保持清醒头脑，把培育“稳健审慎”文化放在推动高质量发展的高度进行认识和把握，常抓不懈、久久为功。坚守风险底线，不跟风、不盲从，确保“稳健审慎”在农商银行落地生根、开花结果，转化为推动高质量发展的强大动力。

　　(三)“稳健审慎”需要全员参与。将弘扬和培育“稳健审慎”文化引向深入，必须调动全员积极性，尊重员工主体地位，通过分层学习、创新载体、选树典型、完善员工职业操守和行为准则，让员工从旁观者变为参与者、践行者，真正让“稳健审慎”文化成为深化转型、高质量发展的有力支撑。

责任编辑：蒋泽然；栏目负责人：刘一林